個人事業主でも使えるファクタリング業者はあるのかしら…。
フリーランスでもできるだけ早く入金してくれるファクタリング業者が知りたい…。
ファクタリングは、取引先に対する売掛金を代行して先払いしてもらえるサービスです。
ファクタリング業者は法人のみならず、フリーランスや個人事業主でも利用が可能な業者もあります。
ファクタリングサービスは取引先からの支払いが数ヶ月先になっていて、どうしてもお金が足りなくなってしまう場合などに大変便利です。
本記事では、個人事業主でも利用できる優良なファクタリング業者を厳選して紹介します。
ファクタリング業者を選ぶ際の注目ポイントや、注意点なども紹介しているので是非参考にしてください！
- 個人事業主でも利用できるファクタリング業者はある
- 2社間ファクタリングは取引先にバレない
- 3社間ファクタリングは手数料が安い
- 売掛先（取引先）が個人事業主の場合はファクタリングを利用できないケースが多い
- 償還請求権のない「ノンリコースファクタリング」を採用している業者を利用した方が良い
個人事業主向けのファクタリング業者を選ぶコツ
個人事業主向けのファクタリング業者を選ぶ際は、いくつかのポイントに注意する必要があります。
ファクタリングの方式によっては、取引先にバレるかどうかや、入金される金額なども変わってくるため、自分にベストなファクタリング業者を選択しましょう。
聞きなじみのない用語についても解説していきます。
個人事業主が対象となっている業者を選ぶ
ファクタリング業者は、法人のみ受け付けている業者もあります。
個人事業主・フリーランスの取り扱いについて触れられていないファクタリング業者は、申し込み対象外になっている可能性があります。
ファクタリング業者を選ぶ際は、個人事業主が対象となっているかしっかりとあらかじめ確認しておきましょう。
手数料が安いものを選ぶ
ファクタリングの手数料は、ファクタリング業者によって異なります。
ファクタリング業者を利用する際は、事前に手数料がいくらになるのか必ず確認しておきましょう。
ファクタリングを利用するということは、本来得られるはずだった金額よりも、利益が手数料分少なくなってしまいます。
そのため同等のサービス内容であれば、できるだけ手数料の安いファクタリング業者を選択した方がお得です。
ただし手数料の安いファクタリング業者の場合は、以下のようなケースがあるため注意しましょう。
- 最低買取額が高額である
- 長期の継続利用が条件になっている
- 3社間ファクタリングしか利用できない
- 申し込みから入金までに長期間必要である
- 入金しないなどの悪質業者である
上記のように手数料が安い場合は、何かしら不利な条件がある可能性があります。
対応スピードの速さで選ぶ
申し込みから入金までのスピードも、ファクタリング業者によって違いがあります。
ファクタリングを利用する際は、急いで資金が必要な場合が多いと思います。
その際はできるだけ入金までのスピードが早いファクタリング業者を選択すると良いでしょう。
必要な書類も少ない方が結果的に入金まで早く終わりそうね。
申し込みから最短で数十分から即日で入金されるファクタリング業者もあります。
ファクタリング業者の信用度で選ぶ
ファクタリング業者の運営会社の実績も参考にして選ぶようにしましょう。
ファクタリング業者のなかには、危険な闇金業者や、安全かどうかの判断が難しい運営実績の浅い業者も存在します。
公式ホームページや口コミなどを参考にして、できるだけ信頼できる実績のあるファクタリング業者を選びましょう。
ファクタリング業者の実績を調べる際は以下の点に注意してみましょう。
- 運営会社の住所・電話番号が記載されている
- 公式ホームページ以外の口コミで、多くの実績が確認できる
- 問い合わせ先が記載されている
- 会社の設立からの年数が浅過ぎない（1年未満など）
また公式ホームページが存在せず、SNSなどでのみ募集をしているファクタリング業者は危険なので絶対に利用しないようにしましょう。
ファクタリング業者を名乗っていても、「給与ファクタリング」を提供している業者は売掛金を利用したファクタリング業者ではないだけでなく、違法な闇金業者である可能性も高いため注意しましょう。
買取可能限度額で選ぶ
ファクタリング業者では、買取可能な限度額が設定されている場合があります。
そのため、売掛債権の全額を買い取ってもらおうと思っても、ファクタリング業者の上限を超えていれば買い取ってもらえません。
売掛債権とは、法人や個人事業主が取引先に対して商品やサービスを提供した際に、将来的に代金を受領する権利のこと。
反対に、買取の下限額が設定されている場合もあり、少額だと利用できないケースもあります。
また買取金額が高いほど手数料も安くなる傾向にあるため、ある程度まとまった金額の買い取りを希望するのであれば、買取上限金額が設定されていないファクタリング業者を選択すると良いでしょう。
償還請求権（リコース）のない業者を選ぶ
償還請求権（リコース）があるリコースファクタリングは利用しない方が良いでしょう。
売掛先からファクタリング業者に売掛金が支払われなかった場合、ファクタリング業者から利用者に対して弁済金を請求できるという権利。
売掛先が倒産したり、支払いを踏み倒してしまった場合は、基本的に利用者が全額売掛金を負担しなければならなくなってしまいます。
そもそも償還請求権を設定するには、貸金業としての資格が必要になります。
ファクタリング自体には資格の取得が必要ないため、償還請求権を設定している業者は違法な業者の可能性も高いです。
法外な手数料を請求するケースも多く危険なため、利用しないようにしましょう。
ファクタリング業者を選択する際は、償還請求権のない「ノンリコースファクタリング」を採用している業者を選択しましょう。
ノンリコースファクタリングであれば、万が一売掛先が倒産してしまったとしても入金が補償されるのは助かりますね。
2者間・3者間ファクタリングで選ぶ
ファクタリングの方式には2社間でおこなう方法と3社間でおこなう方法があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。
2者間は利用者×ファクタリング業者で契約し、3者間は利用者×ファクタリング会社×売掛先（取引先）で契約します。
2者間・3者間ファクタリングの主な違いは以下のとおりです。
| 2社間 | 3社間 | |
|---|---|---|
| 手数料 | 通常～高め | 安め |
| 審査 | 通常 | 通りやすい |
| 審査時間 | 早い | 通常～遅め |
| 必要書類 | 少ない～通常 | 多め |
| 売掛先への連絡 | なし | あり |
| 売掛金の回収方法 | 売掛先→利用者→ファクタリング業者 | 売掛先→ファクタリング業者 |
最も注意すべきポイントは、3社間の場合は売掛先にファクタリングの利用が通知される点です。
場合によっては今後の取引に支障が出てしまう場合もあるため、慎重に検討しましょう。
ただし3社間の場合は、売掛先とも連絡が取れるため審査に通りやすいというメリットがあります。
2社間での審査に落ちてしまった場合は、3社間で申し込みをしてみましょう。
基本的には2社間の方が審査時間も早く、入金までもスムーズにおこなえるためおすすめです。
売掛先に絶対にばれたくない人は2社間を選ぶのがベストですね。
契約方法で選ぶ（オンライン・電話・対面）
ファクタリング業者は契約方法にも違いがあります。
しっかりと人とのやり取りをしないと不安な方は、対面での契約が可能なファクタリング業者を選択すると良いでしょう。
オンラインでの受付を行っているファクタリング業者であれば、基本的には24時間申し込みが可能です。
ただしオンラインでの受付の場合でも、営業時間外の審査や入金はできないため注意が必要です。
対応地域で選ぶ
ファクタリング業者によっては、対応している地域が限定されている場合があります。
取引先が対応地域内にあっても、利用者自身が地域外の場合は対応してもらえない場合があるためファクタリング業者に確認しましょう。
また、対面での契約を希望する場合はファクタリング業者に訪問するか、こちらへ来てもらわなければなりません。
あまり遠すぎる業者を選んでしまうと、契約に時間がかかってしまい交通費の負担も増えるので避けた方が良いでしょう。
地域に密着した取引先が多いのであれば、その地域のファクタリング業者の方が審査に通りやすい可能性があります。
個人事業主におすすめのファクタリング業者15選
個人事業主におすすめのファクタリング業者を15個紹介します。
FREENANCE
FREENANCEの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 1万円～上限なし | 3%～10% |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日9時～18時 24時間（申し込み） | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類（一例） |
| 2社間 3社間（要取引コード） | 身分証明書 決算報告書、確定申告書 印鑑証明書 契約書、発注書、請求書など取引内容がわかる書類 登記事項証明書（登記簿謄本）※法人の場合 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 不要 | 法人・個人事業主 |
FREENANCEの会社情報
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2002年4月 |
| 本社住所 | 本社 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 地図 |
FREENANCEの口コミ
好きな時にいつでも利用可能な手軽さが気に入っています。手数料以外に何かお金がかかるわけではないし、その手数料にしたって巷の2社間ファクタリングと比べれば安いほうです。 デメリットとしては、即日払いの入金にフリーナンス口座という専用口座が必須な点でしょうか。自分がいつも使ってる口座に直接振り込んでもらうことはできません。 とはいえメインバンク口座への振替手数料は無料ですし、フリーランスの立場から言うと、使い勝手は上々です。
引用元：ファクタリングの口コミ
フリー向けの請求書買取はどこも「請求書を相手が買う」だけのシンプルなサービスなのですが、ここには与信スコアという他にはないシステムが導入されています。 面白いのが、スコアは取引先の信用力ではなく、SNS連携といった簡単なタスクで上昇するところ。もちろん上昇幅は少しなのですが、私のように高額な請求書の買取を希望する場合は、その\”少し\”が地味に効いてきます。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
FREENANCEの口コミは肯定的なものが多く、特に手数料の安さが好評のようです。
悪い口コミは見受けられませんでした。
FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービスです。
独自の「フリーナンス口座」を開設し入金先に指定することで、手数料が安くなり即日払いも可能になります。
1万円という少額から買取可能で、2社間・3社間ファクタリングに対応しており、ユーザーのニーズに合わせて柔軟に利用しやすいファクタリング業者です。
- 手数料が安い
- 継続利用でさらに手数料が安くなる
- 独自の評価「与信スコア」があがるとよりお得になる
- 無料で損害賠償保険に加入できる
FREENANCEは、他社と比べても手数料が比較的安く、使えば使うほどさらにお得になる点が大きなメリットです。
また独自の評価「与信スコア」は、FREENANCEの利用回数に関係なく利用者の信用度が上がれば手数料が安くなるシステムです。
与信スコアは以下のような項目で上がります。
- Google・FacebookなどのSNSアカウントとFREENANCEアカウントを連携
- freee・Misocaなどのクラウドサービスと連携
- 課税証明書などの収入証明書類を提出
つまり、利用者がしっかりと稼働して売上を上げていれば信用度が上がっていくシステムです。
また、FREENANCEを利用すると「あんしん補償」という損害賠償保険が無料で付帯します。
業務中の事故が最大5,000万円まで補償されるなど手厚いサービスです。
- GMOの口座を持ってないと少し不便
- 即日払いにはフリーナンス口座の開設が必要
FREENANCEの即日払いを利用するためには「フリーナンス口座」の開設が必要です。
このフリーナンス口座を経由して売掛金を受け取ることでさらに手数料が安くなるため、即日払いでなかったとしてもフリーナンス口座の開設は実質必須条件でしょう。
また、このフリーランス口座からは好きな時に出金ができるわけではありません。
メインバンクがGMOあおぞらネット銀行の場合であれば平日毎日、他校の場合は毎週金曜日と月末月初の営業日のみしか出金できません。
そのためGMOの口座を持っていないと自由に出金がしづらいため注意が必要です。
フリーナンス口座の開設は無料で、特に難しい手続きも必要ないのであまり大きなデメリットとは言えません。
OLTA
OLTAの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 下限・上限なし | 2%〜9% |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日10時～18時 24時間（申し込み） | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 身分証明書 登記簿謄本 決算書 取引先との基本契約書 売掛債権の成因資料 入出金の確認資料 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 不要 | 法人・個人事業主 |
OLTAの会社情報
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2017年4月14日 |
| 本社住所 | 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F |
| 地図 |
OLTAの口コミ
取引のある銀行からの紹介です。運営会社が判然としないファクタリング会社が多い中、OLTAの提携銀行数が多い（＝サービスの信頼性が高い）点が決め手となりました。 支払いサイトは長めでも大丈夫です。翌々々月初（3ヶ月後の頭）払いの請求書でも受理されたのは意外でした。もちろん売掛先の安定度は必須条件でしょう。そこさえクリアできれば、特に難しい所はないサービスです。
引用元：ファクタリングの口コミ
今までに数々のファクタリング企業を利用してきましたが、すべてにおいて一歩先を行く企業だと思ってしまいました。 AIによる審査ですべてがオンラインで完結するので、必要書類さえ用意しておけば、すぐに入金してもらえます。 手数料も10％は超えてくる企業が大半なので、最大でも9％は素晴らしいと思います。継続的に利用することで5％以下になってくれたら最高なんですが、今後も利用したいのでよろしくお願いします。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
OLTAの信頼度の高さや、サービス内容を強化している口コミが多く見受けられました。
OLTAはOLTA株式会社が提供するファクタリングサービスです。
中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングでナンバーワン(*1)に選ばれるなど、利用者も多く満足度の高いファクタリング業者です。
注釈
(*1)日本マーケティングリサーチ機構調べ
（調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査）
買取不可の理由が開示されなかったとの口コミもありましたが、審査内容に関しては基本的にどこのファクタリング業者でも開示されません。
- 手数料が安い
- 提携企業が多く信頼度が高い
- カスタマーサポートが充実している
OLTAは手数料が2%～9%に設定されているため、他社と比較してもコストを抑えて利用できます。
また提携に有名企業が多く、OLTAの信頼度が高いことを伺わせます。
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- SBI新生銀行
- 日本郵政キャピタル
- JAFCO
- BEENEXT
またOLTAはカスタマーサポートが充実しており、できる限り審査に通るようにさまざまな方法を担当者と相談しながら進められます。
実際に電話で問い合わせを行った際も、丁寧で親切な対応でした。
- 必要書類が多い
OLTAは滞りなくファクタリングがスムーズに遂行できるように、必要な提出書類も多くなっています。
そのため、必要書類が用意できない場合はOLTAを利用できない可能性があります。
ただしその場合であっても、担当者と相談して代替策がないかなどを検討できます。
GMO フリーランスファクタリング
GMO フリーランスファクタリングの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 1万円～上限なし | 一律9.5% |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日9時～17時 24時間（申し込み） | 最短30分 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 請求書 活動を証明するSNS等 身分証明書 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 不要 | 法人・個人事業主 |
GMO フリーランスファクタリングの会社情報
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2002年4月 |
| 本社住所 | 本社 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー |
| 地図 |
GMO フリーランスファクタリングの口コミ
言うなれば、フリーナンスはフルサービス。GMOフリーランスファクタリングはスピード重視で手数料高めのシンプル設計。って感じかな。
引用元：X
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
GMOフリーランスファクタリングは、あまり口コミがありませんでした。
GMO フリーランスファクタリングは、「FREENANCE」と同じGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービスです。
FREENANCEよりもさらに手軽さとスピード感に特化しており、単発や急ぎでの利用に向いています。
FREENANCEとは審査基準が異なるため、FREENANCEの審査に落ちた場合でもGMO フリーランスファクタリングの審査には通る可能性があります。
- 最短30分のスピード入金
- 審査の資料は請求書のみでも可能
- 手数料が一律9.5%で分かりやすい
GMO フリーランスファクタリングの一番のメリットは入金までの速さです。
審査の書類を請求書のみとし、手続きを簡略化することで、申し込みから入金まで最短で30分というスピード入金を可能にしています。
手数料が変動制でなく一律9.5%のため、入金額も明瞭で分かりやすいです。
- 売掛金額によっては手数料が割高になる
GMO フリーランスファクタリングは手数料が一律のため、利用する金額によっては他社の方が手数料が安くなる場合があります。
同会社のサービスであるFREENANCEと状況において使い分けてみるのも良いでしょう。
即日入金する場合のGMO フリーランスファクタリングとFREENANCEの主な違いは以下のとおりです。
| GMO フリーランスファクタリング | FREENANCE | |
|---|---|---|
| 手数料 | 一律9.5% | 3%～10% |
| 審査スピード | 最短30分 | 最短即日（平均60分） |
| 審査書類 | 請求書のみ | 複数 |
| 損害賠償保険 | なし | あり |
| 会員登録 | 不要 | 必要 |
| 専用口座の開設 | 不要 | 必要 |
| 契約種別 | 2社間 | 2社間・3社間 |
LINK
LINKの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 10万～1億円（上限応相談） | 2%～14.9% |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日9時～19時 24時間（申し込み） | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 買取対象の請求書 身分証明書 通帳すべて・当座通帳照合表 決算書 取引先との成因資料 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 原則必要（応相談） | 法人・個人事業主 |
LINKの会社情報
| 運営会社 | 株式会社日本ビジネスリンクス |
|---|---|
| 設立年 | 2019年8月6日 |
| 本社住所 | 東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F |
| 地図 |
LINKの口コミ
オンラインで契約できるので、全国どこからでも利用できます。 うちの会社は地方にあるので、手間なくコストもかからずに利用できたのは大変助かりました。適正な評価をしてもらえましたし、審査が通ってから2日後には入金がありました。 地方でファクタリングを利用したいと検討しているなら、相談する価値はあると思います
引用元：ファクタリングの口コミ
フリーランスとして独立して日も浅く、資金がショートしそうでしたが、無事に乗り切ることができました。 独立から間もないため、売掛先との取引実績も少なく、売掛金の額も小さかったのですが、無事に売掛金を買い取ってもらうことができて感謝しています。特に10万円の少額債権でも対応してもらえたのは有り難かったです。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
LINKは手続きが迅速で使いやすいという口コミが多くありました。
LINKは、株式会社日本ビジネスリンクスが提供しているファクタリングサービスです。
LINEでの申し込み、10秒オンライン査定、乗り換え査定など事業者が利用しやすいサービスを多数提供しています。
- オンライン10秒無料査定ができる
- 事業開始から1年未満でも審査に通りやすい
- 他社から乗り換えの場合はさらに安くなる可能性がある
LINKは公式ホームページから簡単な質問に答えるだけで、実際の入金額がおおよそ計算される「オンライン10秒無料査定」が利用できます。
上記のようにおおよその入金額や手数料がすぐに分かります。
また事業を開始してからの日数が浅くても審査に通りやすい実績があり、駆け出しのフリーランスでも安心して利用しやすくなっています。
さらに、他社のファクタリング業者からの乗り換えを推奨しており、手数料等を優遇してもらえる可能性があります。
- 手数料が高くなる場合がある
LINKは最大手数料が14.9%と比較的高く、条件によっては他社よりも負担が大きくなってしまう可能性があります。
事前に「オンライン10秒査定」などを利用して手数料を確認しておきましょう。
バイオン
バイオンの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 5万円～上限なし | 一律10%+振込手数料500円 |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日9時～18時 24時間（申し込み） | 最短60分 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 本人確認書類(身分証) 昨年度の決算書一式 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 不要 | 法人・個人事業主 |
バイオンの会社情報
| 運営会社 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 設立年 | 2020年9月3日 |
| 本社住所 | 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号 |
| 地図 |
バイオンの口コミ
審査は１、２時間程度だったと思います。 簡単なヒアリングはありましたが、スムーズに進みました。 手数料も申請段階で明示あり、わかりやすいです。 小口希望の個人事業主ならありがたいサービスかと。
引用元：ファクタリングの口コミ
個人事業主OKで、5万円から買い取ってもらえます。 AIによる審査で完結するので、来訪が必要ありませんでした。 あとは手数料が一律10％なので、無駄足を踏むことなく、手頃な手数料で買い取ってもらえるので、満足しています
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
口コミはあまり多くありませんでしたが、バイオンのサービスに関する大きな否定的な意見も見受けられませんでした。
バイオンは、株式会社バイオンが提供するファクタリングサービスです。
独自の「AIファクタリング」というシステムを採用しており、最短60分で即日買い取りが可能です。
- 手数料が一律で分かりやすい
- AI審査を利用して即日審査結果が分かる
- 最短60分で入金が可能
バイオンは手数料が10%に固定されていて変動制でないため、売掛債権に対していくら入金されるのかが明瞭です。
また独自のAI審査を採用しており、基本的には当日中に審査結果が分かるため急ぎの時でも安心です。
審査がスムーズに行けば最短60分で入金も可能です。
- 振込手数料がかかる
- 最低利用料金が5万円と高め
バイオンは、手数料の他に振込手数料が一律500円かかってしまいます。
振込手数料はファクタリング業者持ちの場合も多いため、少しデメリットと言えます。
また最低利用金額が5万円からとなっているため、1万円などの少額から利用したい方には不向きです。
QuQuMo
QuQuMoの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 制限なし | 1％~ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 10時~17時 | 最短2時間 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 請求書 通帳 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 不要 | 法人・個人事業主 |
QuQuMoの会社情報
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 設立年 | 2017年9月 |
| 本社住所 | 東京都豊島区南池袋二丁目１３番１０号 南池袋山本ビル３階 |
| 本社地図 |
QuQuMoの口コミ
ファクタリングはスピードがメインで安さは「おまけ」程度にしか考えていなかったが、今回の一番の評価点は他でもない「安さ」だった。 別会社では目を剥くほどの手数料が、現実的な額に落ち着ついた。
引用元：ファクタリングの口コミ
やっぱりオンラインは楽。自宅事務所から一歩も出ずに全行程が完了しました。対面接触は極力抑えたいし、旅費・交通費にも無駄な経費は掛けたくないなど、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単。便利な世の中になったと思いました。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
QuQuMoは土日・祝日の問い合わせに対応しているファクタリングサービスです。
- 必要な書類が少ない
- 最短2時間で振込をしてもらえる
- 手数料が最低1％と少ない
- 土日に申し込み可能なものの、入金は週明けになる
QuQuMoは「必要書類が少ない」「土日祝日でも問い合わせ可能」なので、緊急時にすぐに利用できます。
ビートレーディング
ビートレーディングの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 3万円~7億円 | 2％~12％ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 9時30分~18時 | 最短2時間 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 通帳のコピー 請求書 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| なし | 法人・個人事業主 |
ビートレーディングの会社情報
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 設立年 | 2012年4月 |
| 本社住所 | 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 |
| 本社地図 |
ビートレーディングの口コミ
契約まですべてオンラインで対応してもらいました。 会社が地方にあるので、来社する必要がないのは全ての面でプラス こういったサービスを待っていました。大手のファクタリング会社なので心配なく利用できるのも大きなメリットだと思います。
引用元：ファクタリングの口コミ
専属の担当さんが付き、きめ細やかな対応をしてもらいました。 利用後の資金繰りが心配だったのでそれについて相談すると、準メインバンクへの調達申込みや、調達交渉時での改善計画の説明方法など、様々なアドバイスを頂きました。 コンサル料などは取られなかったです。担当さん曰く、あくまでファクタリングサービスの一部とのこと。 ソフトな口調で話しやすい人でしたし、色々と助けて頂いて感謝しています。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
ビートレーディングは必要書類が少なく、利用しやすいファクタリングサービスです。
- 必要な書類が最低2種類と少ない
- 買取対応額が7億円と高い
- 最短2時間でファクタリングができる
- 土日祝日に申し込みをしても、入金は週明けになる
ビートレーディングは最短2時間で振込してもらえるので、急ぎの用件があっても大丈夫です。
ですが土日祝日に申し込みをした場合、入金は週明けになるので、ご注意ください。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構の基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 上限なし | 1.5%〜 |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日9:30〜18:00 | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 通帳のコピー、売掛金に関する資料 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 状況による | 法人・個人事業主 |
日本中小企業金融サポート機構の会社情報
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 設立年 | 2017年5月 |
| 本社住所 | 東京都港区芝公園一丁目3-5ACN芝公園ビル2階 |
| 本社地図 |
日本中小企業金融サポート機構の口コミ
日本中小企業金融サポート機構は、最短即日に入金可能なファクタリングです。
- 買取対応額に上限がない
- 最低手数料が1.5％からと安い
- 必要な書類が少ない
- 債権譲渡登記が必要になる場合がある
日本中小企業金融サポート機構は、最低手数料が安く対応額に上限がないので、高額でも気軽に利用できます。
ですが場合によっては債権譲渡登記が必要になるので、ご注意ください。
ラボル
ラボルの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 1万円～100万円 | 10％ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 24時間365日 | 最短60分 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2者間 | 本人確認書類、請求書 取引の実態を示すエビデンス |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 非公開 | 個人事業主 |
ラボルの会社情報
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 設立年 | 2021年12月1日 |
| 本社住所 | 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階 |
| 本社地図 |
ラボルの口コミ
請求書の現金化で利用 事業開始2ヶ月未満にも関わらず 他社に比べ、スムーズに決済していただけた。 きちんと書類さえあれば審査は通るよう。 まずは初取引で実績にて判断しようとの意思を感じた。 相談する価値のある会社だと思う。
引用元：Google
個人事業を営んでおり毎月の事業資金調達のため利用しています。 土曜日や日曜日もタイミングによっては送金してもらえるため急な工事など対応できるので非常に助かります。 手数料については同業と比べると少し高い印象がありますが提出する資料の通りやすさを考えると妥当だと思います。 今後も利用しようと思います。
引用元：Google
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
ラボルは個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
- 最短60分で振込をしてもらえる
- 手数料が一律10％なので分かりやすい
- 2者間ファクタリングなので取引先にバレない
- 買取対応額が最大でも100万円と少ない
最短60分で振込してもらえるので、緊急時でも安心して使えます。
ですが買取対応額が最大100万円と少ない点にはご注意ください。
えんナビ
えんナビの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 50万円～5,000万円 | 5.0％～ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 24時間 | 最短当日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 請求書、通帳のコピー |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 非公開 | 法人・個人事業主 |
えんナビの会社情報
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
|---|---|
| 設立年 | 2017年4月 |
| 本社住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階 |
| 本社地図 |
えんナビの口コミ
えんナビは最短当日中の入金が可能なファクタリングです。
- 最大5,000万円まで買取が可能
- 最短当日中に入金ができる
- 2者間ファクタリングを選べるので取引先にバレない
- 買取額が最低でも50万円以上じゃないと利用できない
最大5,000万円まで買取可能なので、大口の請求書を現金化したい方におすすめです。
ですが最低でも50万円以上じゃないと買取できないので、逆に少額を現金化したい人には向いていないでしょう。
アクセルファクター
株式会社アクセルファクターの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 30万円〜 | 2%〜 |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日 10:00～19:00 | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 請求書・通帳・身分証明書 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 必須ではない | 法人・個人事業主 |
株式会社アクセルファクターの会社情報
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 設立年 | 2018年10月 |
| 本社住所 | 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 |
| 本社地図 |
株式会社アクセルファクターの口コミ
今回はありがとうございました。色々と丁寧に対応をしていただけて良かったです。
引用元：Google
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
アクセルファクターは最短即日でファクタリングが可能なサービスです。
- 手数料が最低2％からと安い
- 2者間ファクタリングなので取引先にバレない
- 必要な書類が少ないので手軽
- 最低買取額が30万円と少し高め
アクセルファクターは手数料が最低2％からと安いので、大口の請求書を現金化したい方におすすめです。
ですが最低買取額が30万円と高いので、少ない金額を現金化したい方は別のサービスを選びましょう。
PAYTODAY
PAYTODAYの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 10万円~ | 1％~9.5％ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 10時~17時 | 最短30分 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 請求書 本人確認書類 等 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| なし | 法人・個人事業主 |
PAYTODAYの会社情報
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 2016年4月 |
| 本社住所 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 本社地図 |
PAYTODAYの口コミ
相手は都内で児童書を販売する社員数100名弱の中小企業で、割安な手数料でした。正直、2社間・中小企業・フリーランスの三拍子で結構な額を持っていかれると覚悟していました。 相手と古くから付き合いがある点が良かったのかも知れません。いずれにせよ、お財布に優しい手数料に胸をなでおろしています。 いくら付き合いが古いと言っても、「支払いを早めてくれないか」とは、フリーの立場からは言えませんからね。
引用元：ファクタリングの口コミ
うちも他の口コミの方と同様に「確実性の高い債権」の部分に躊躇したクチです。結論から言うと審査は滞りなく通過しました。件の記述についてに聞くと「不良債権化している、回収リスクが高い、取引が一過性である」といった場合に問題視されるのだとか。単発案件が多いイベント派遣では難しそうです。ただ、うちは複数回取引のある5社のうち3社の債権買取をお願いし、割安な手数料でファクタリングを行えました。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
PAYTODAYは最短30分でのファクタリングが可能なサービスです。
- 手数料が最大でも9.5％と低い
- 必要な書類が少なくてスムーズ
- 2者間ファクタリングが可能なので取引先にバレない
- 買取対応額が最低でも10万円以上必要
手数料が最大でも9.5％なので、平均（10％）より少し低いのが魅力です。
ですが買取対応額は10万円以上なので、少額を現金化したい方はご注意ください。
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 1万円~300万円 | 7％~ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 9時~18時 | 最短60分 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | ・請求書 ・入金証明書 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| なし | 法人・個人事業主 |
みんなのファクタリングの会社情報
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 設立年 | 2023年1月 |
| 本社住所 | 東京都中央区日本橋室町一丁目１１番１２号 |
| 本社地図 |
みんなのファクタリングの口コミ
みんなのファクタリングは、1万円から買取可能なファクタリングサービスです。
- 最短60分で請求書を買い取ってもらえる
- 必要な書類が2種類と少ない
- 2者間ファクタリングなので取引先にバレない
- 買取対応額が最高でも300万円と低い
最短60分で買取してもらえるので、急ぎで現金化してもらいたい時でも利用できます。
ですが買取最高額が300万円と、他社平均と比べると少し低いのでご注意ください。
ベストファクター
BestFactorの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 最大1億円 | 2%〜 |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 平日10:00〜18:00 | 最短即日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間・3社間 | 身分証明証、請求書 入出金の通帳 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| 登記なしも可能 | 法人・個人事業主 |
BestFactorの会社情報
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| 設立年 | 2017年1月 |
| 本社住所 | 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階 |
| 本社地図 |
BestFactorの口コミ
ベストファクターは、最短即日で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。
- 最低手数料が2％と安い
- 買取対応額が最高1億円と高い
- 2者間ファクタリングが可能なので取引先にバレない
- 契約時には面談が必要になる
最低手数料が2％など、スペックに優れています。
ですが契約時には面談が必要になるため、ご注意ください。
BESTPAY
BESTPAYの基本情報
| 買取対応額 | 手数料 |
| 100万円~3億円 | 5％~ |
| 対応時間 | 入金までの時間 |
| 10時~19時 | 最短翌日 |
| 契約種別 | 必要書類 |
| 2社間 | 注文書 通帳3ヶ月分 査定申込書 |
| 債権譲渡登記 | 対応者 |
| なし | 法人 |
BESTPAYの会社情報
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| 設立年 | 2017年1月 |
| 本社住所 | 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
| 本社地図 |
BESTPAYの口コミ
注文書の段階で買い取ってもらえるので、普通のファクタリングに比べて格段に早い資金調達ができました。手数料は少し高くはなりますが、少しでも早く現金が必要だったので、助かりました。ちなみに審査は柔軟で、入金スピードは申し分なかったです。
引用元：ファクタリングの口コミ
（※）口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。
BESTPAYは最低手数料が5％と安めのファクタリングサービスです。
- 最高買取額が3億円とかなり高い
- 2者間ファクタリングが可能なので取引先にバレない
- 最低対応額が100万円と高い
- 入金までの時間が最短でも翌日と遅い
2者間ファクタリング対応なので、取引先にバレないのも魅力です。
ですが即日買取には対応していないので、ご注意ください。
個人事業主向けのファクタリング業者に関する注意点
個人事業主向けのファクタリング業者に関する注意点を解説します。
ファクタリング業者は、条件や手数料などがさまざまです。
選択を誤ってしまうと、大きな損失になってしまう可能性もあるためあらかじめ注意点をしっかり押さえておきましょう。
審査が必要
ファクタリングを利用する際は必ず審査が必要です。
審査には利用者の信用度だけでなく、売掛先の信用度などもチェックされます。
これは売掛先が倒産してしまい売掛金が払われなかった場合などに、ファクタリング業者が負担しなければならなくなるリスクを避けるためです。
そのため利用者とファクタリング業者のみで契約する2社間ファクタリングよりは、売掛先も契約に参加する3社間ファクタリングの方が信頼度が高く、審査に通りやすい傾向があります。
しかし、GMO フリーランスファクタリングのように取引先への請求書のみで審査ができるなど、比較的審査のゆるいファクタリング業者も存在します。
ファクタリング業者によって審査基準は異なるため、いくつかの業者に同時に審査と見積もりをしてみるのも良いでしょう。
審査に必要な書類をあらかじめ準備しておくことで、よりスムーズに入金まで進められるでしょう。
給与ファクタリングは使ってはいけない
「給与ファクタリング」を謳っている業者は利用しないようにしましょう。
給与ファクタリングは、売掛金に対するファクタリングではありません。
従業員が会社からもらう給料に対するファクタリングです。
法外な手数料を取っていることも多く、貸金業法に反した違法な闇金業者である可能性も高いです。
そのため給与ファクタリング業者はリスクが高くおすすめできません。
給与ファクタリングを謳う業者のなかには、通常の売掛金のファクタリングを法外な手数料で買い取っている場合もあるため注意が必要です。
手数料分マイナスが増えていく
ファクタリングは、必ず手数料が発生します。
そのため本来得られるはずだった利益が、当然目減りしてしまいます。
ファクタリングは売掛金が少ないほど手数料も高くなる傾向にあり、少ない金額でのファクタリングを繰り返せばどんどん利益が減ってしまいます。
計画的に利用しないと、想定していた金額よりもだいぶ少なくなってしまい、事業に支障が出てしまう可能性があります。
手数料の上限に注意する
ファクタリング業者の一部は、手数料の上限が記載されていない場合があります。
実際に入金された時に、想定外の多額な手数料を引かれていることもあるため注意しましょう。
基本的には売掛金が低いほど手数料は高くなる傾向にあります。
しっかりと手数料の上限が記載されている業者を選択するか、申し込みの際に手数料はあらかじめしっかりと確認しておきましょう。
売掛先は法人のみ可能な場合が多い
ファクタリング業者は個人事業主に対応していても、売掛先は法人のみの対応である場合が多いです。
例えば個人事業主からの売掛金はファクタリング業者に買い取ってもらえません。
屋号を使ってる個人事業主の場合はファクタリングできないかもしれないので注意が必要ですね。
個人事業主同士の売掛金を買い取ってもらいたい場合は、ファクタリング業者に個別に確認してみましょう。
法人のみの取り扱いとなっていても、売掛先の個人事業主の規模や金額によっては買い取ってもらえる場合もあります。
売掛債権がないと使えない
ファクタリング業者は貸金業者ではなく、融資やローンではありません。
そのため、入金してもらうためには売掛債権が必要です。
例えば、毎月取引先に定期的に同じサービスを提供していたとしても、売掛債権が発生している期間までしかファクタリング業者は買い取れません。
またファクタリング業者によっては、売掛債権の利用できる期間が設定されているため注意しましょう。
個人事業主向けのファクタリング業者に関するよくある質問
個人事業主向けのファクタリング業者に関するよくある質問に回答します。
個人事業主におすすめのファクタリングのまとめ
個人事業主向けのファクタリング業者は、即日入金ができて手数料も安い業者も多いため、どうしても売掛金の入金までに支払いが間に合わない場合などにおすすめです。
- 個人事業主でも利用できるファクタリング業者はある
- 2社間ファクタリングは取引先にバレない
- 3社間ファクタリングは手数料が安い
- 売掛先（取引先）が個人事業主の場合はファクタリングを利用できないケースが多い
- 償還請求権のない「ノンリコースファクタリング」を採用している業者を利用した方が良い
その他の融資やカードローンなどのサービスを利用するよりも、結果的に負担が安く済む場合があるため、ご自身の状況にぴったりのファクタリング業者を探してみてください。
資金繰りに困った時はファクタリングをうまく利用して、事業が滞らないよう手助けになってもらいましょう！
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