大阪でおすすめのファクタリング会社13選!利用時のポイントや注意点も解説

大阪でおすすめのファクタリング会社13選!利用時のポイントや注意点も解説

大阪でおすすめのファクタリング会社が知りたい

ファクタリング会社はどうやって選べばいいのかわからない

会社経営において、売上が出てもすぐに資金調達ができるわけではありません。

そこで、すぐに売掛債権を現金化できるファクタリングの利用を考える人も多いでしょう。

しかし、ファクタリング会社も数多くあるため、どこを選ぶべきか迷ってしまう人も少なくありません。

本記事では、大阪で事業を営んでいる人が、ファクタリングサービスを利用する際におすすめの会社や自分自身で選ぶ際に見るべきポイントなどを解説します。

現在、大阪でファクタリング会社を探している人や今後利用しようか検討している人は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。


大阪でおすすめのファクタリング会社は13社
▶詳しい解説を読む

ファクタリングには2社間と3社間の2種類がある
▶詳しい解説を読む

ファクタリング会社選びでは資金調達までの時間や手数料などを見る
▶詳しい解説を読む

ファクタリング会社を利用する前に注意点も把握する
▶詳しい解説を読む

ファクタリング会社の中には悪質な会社もある
▶詳しい解説を読む

目次
  1. 大阪でおすすめのファクタリング会社13選
    1. えんナビ
    2. 株式会社アクセルファクター
    3. 株式会社西日本ファクター
    4. ビートレーディング
    5. QuQuMo
    6. ピーエムジー株式会社
    7. 株式会社トラストゲートウェイ
    8. 株式会社アンカーガーディアン
    9. アルシエ株式会社
    10. 株式会社No.1
    11. 事業資金エージェント
    12. 日本中小企業金融サポート機構
    13. PayToday
  2. ファクタリングとは
    1. ファクタリングには2社間と3社間の2つがある
    2. 2社間ファクタリングのメリットとデメリット
    3. 3社間ファクタリングのメリットとデメリット
  3. 大阪でファクタリング会社を選ぶ際に見るべきポイント
    1. 急ぎで資金調達する場合は即日対応可能な会社を選ぶ
    2. 手続方法が簡潔なものを選ぶ
    3. 手数料が高すぎない会社を選ぶ
    4. 希望する債権買取額に対応できるか確認する
    5. 償還請求権があるか確認する
  4. 大阪でファクタリング会社を利用する際の注意点 
    1. ファクタリング会社への返済は一括払い
    2. 売掛債権以上の資金調達はできない
    3. 悪質な会社を利用しないようにする
  5. 大阪で悪質なファクタリング会社を見分けるポイント
    1. 手数料が相場よりも高い
    2. 追加費用や担保が必要になる
    3. 請求書の控えを貰えない
    4. ファクタリング会社の情報や評判が調べても出てこない
  6. 大阪でファクタリング会社を利用して資金調達するまでの流れ
    1. ファクタリング会社の選択・申し込みをする
    2. 申込内容と提出した書類をもとに審査が行われる
    3. ファクタリング会社から指定した口座に入金される
    4. 売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済する
  7. 大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問
    1. 大阪で即日対応可能なファクタリング会社はある?
    2. 土日でも申し込みできるファクタリング会社はある?
    3. 個人事業主でもファクタリングは利用できる?
  8. 大阪のファクタリング会社はHPや評判等も確認して慎重に選ぶ

大阪でおすすめのファクタリング会社13選

最初に、大阪でファクタリング会社を利用するにあたって、おすすめの会社を全部で13社解説します。

現在、大阪でファクタリング会社を探していて悩んでいる人は、これから紹介する会社もぜひ検討してみてください。

えんナビ

出典:https://ennavi.tokyo/

えんナビの基本情報

買取対応額手数料
50万円~5,000万円5.0%~
対応時間入金までの時間
24時間最短当日
契約種別必要書類
2社間・3社間請求書、通帳のコピー
債権譲渡登記対応者
非公開法人・個人事業主
えんナビの会社情報
運営会社株式会社インターテック
設立年2017年4月
本社住所〒110-0015
東京都台東区東上野3丁目5-9 本池田第二ビル4階
本社地図

えんナビの口コミ

手数料が安くて満足

何度かファクタリングを使ってますが、手数料が高いイメージでした。
今回初めてえんナビさんを使ってみると、これまでよりもかなり安くて驚きです。
問い合わせた時の対応もよくて満足。

引用元:Google

早ければ即日入金なのは助かる

以前利用した業者の対応が良くなかったのでインターテックさんにお願いすることに。 簡単に手続きが済んで、早ければ即日入金されるのは非常に助かります。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 土日祝日でも24時間対応してくれる
  • 最短1日で売掛債権を現金化できる
  • 50万円から5,000万円までの幅広い買取額に対応

えんナビの最大の特徴は、土日祝日でも24時間対応してもらえるところです。

多くのファクタリング会社では、対応時間が平日や18時までなどと決まっている中、えんナビでは24時間365日スタッフが対応してくれます。

また、最短1日で売掛債権を現金化できるため、資金調達を急いでいる人にも向いていると言えるでしょう。

買取額についても50万円から5,000万円までと、少額買取から高額買取まで対応しています。

以上の点から、えんナビは24時間対応で迅速に資金調達をしたい人におすすめです。

株式会社アクセルファクター

株式会社アクセルファクター 画像
出典:https://accelfacter.co.jp/

株式会社アクセルファクターの基本情報

買取対応額手数料
30万円〜2%〜
対応時間入金までの時間
平日 10:00~19:00最短即日
契約種別必要書類
2社間・3社間請求書・通帳・身分証明書
債権譲渡登記対応者
必須ではない法人・個人事業主
株式会社アクセルファクターの会社情報
運営会社株式会社アクセルファクター
設立年2018年10月
本社住所東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階
本社地図

株式会社アクセルファクターの口コミ

丁寧に対応してくれる

今回はありがとうございました。色々と丁寧に対応をしていただけて良かったです。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 最短1時間で審査結果がわかる
  • 少額債権から高額債権まで幅広く対応可能
  • 早期での申し込みの場合は割引もある

株式会社アクセルファクターは東京に本社があるものの、大阪や名古屋などにも営業所があるため、東京以外の人でも利用できるようになっています。

そんな株式会社アクセルファクターは、申し込みから最短1時間で審査結果がわかり、その日のうちに資金調達することも可能です。

また、少額の場合は30万円から高額の場合だと1億円までと、幅広い買取額に対応しています。

さらに、初めて利用する人の場合、早期申込割引も行っており、資金調達を急いでいない人もお得に利用できます。

以上のように、株式会社アクセルファクターでは多くの人が利用しやすいようにさまざまな工夫がされています。

ファクタリング会社選びで悩んだ際は、ぜひ検討してみてください。

株式会社西日本ファクター

株式会社西日本ファクター 画像
出典:https://nishinihonfactor.jp/

株式会社西日本ファクターの基本情報

買取対応額手数料
〜3,000万円2.8%〜
対応時間入金までの時間
平日9:00〜18:00
(Webは24時間)
最短即日
契約種別必要書類
2社間・3社間印鑑証明、商業登記簿謄本、
代表者様身分証明書など
債権譲渡登記対応者
状況による法人・個人事業主
株式会社西日本ファクターの会社情報
運営会社株式会社西日本ファクター
設立年2017年9月
本社住所福岡市中央区薬院2丁目2-18大地ビル2F
本社地図

株式会社西日本ファクターの口コミ

現在、株式会社西日本ファクター大阪営業所に関する口コミはありません。

おすすめポイント
  • Webから24時間いつでも申し込みができる
  • 最短即日での入金も可能
  • 30万円からの少額利用もできる

株式会社西日本ファクターは、福岡に本社があるものの、支社が熊本と大阪にもあるため大阪で会社を経営している人でも利用できます。

手続きは公式サイトからもできますので、24時間いつでも申込可能です。

また、株式会社西日本ファクターでは最短即日で入金まで進めるため、すぐに資金調達したい人にもおすすめです。

さらに、買取可能額も30万円からと少額からの利用にも対応しています。

ファクタリング会社によっては100万円以上からなどと、少額での利用ができない場合も多いです。

そのため、他社でファクタリングができなかった人でも、株式会社西日本ファクターであれば利用できる可能性があります。

ただし、1億円などの高額買取には対応できないため注意しましょう。

ビートレーディング

出典:https://betrading.jp/

ビートレーディングの基本情報

買取対応額手数料
3万円~7億円2%~12%
対応時間入金までの時間
9時30分~18時最短2時間
契約種別必要書類
2社間・3社間通帳のコピー
請求書
債権譲渡登記対応者
なし法人・個人事業主
ビートレーディングの会社情報
運営会社株式会社ビートレーディング
設立年2012年4月
本社住所東京都港区芝大門一丁目2-18
野依ビル3階・4階
本社地図

ビートレーディングの口コミ

オンライン完結なので地方にいても利用できる

契約まですべてオンラインで対応してもらいました。 会社が地方にあるので、来社する必要がないのは全ての面でプラス こういったサービスを待っていました。大手のファクタリング会社なので心配なく利用できるのも大きなメリットだと思います。

引用元:ファクタリングの口コミ

資金繰りのアフターフォローをしてもらえた

専属の担当さんが付き、きめ細やかな対応をしてもらいました。 利用後の資金繰りが心配だったのでそれについて相談すると、準メインバンクへの調達申込みや、調達交渉時での改善計画の説明方法など、様々なアドバイスを頂きました。 コンサル料などは取られなかったです。担当さん曰く、あくまでファクタリングサービスの一部とのこと。 ソフトな口調で話しやすい人でしたし、色々と助けて頂いて感謝しています。

引用元:ファクタリングの口コミ

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 取引実績が豊富で安心しやすい
  • クラウドサイン利用のためオンライン契約が可能
  • 最短2時間での資金調達が可能

株式会社ビートレーディングは東京に本社があるファクタリング会社ですが、大阪にも支店があります。

そんなビートレーディングは、月間の契約数が約1,000件と取引実績も豊富です。

ファクタリング会社を利用する際は、安心して利用できるかという点も選ぶ際の基準にする人は多い傾向にあります。

ビートレーディングであれば実績も十分ですので、安心して利用できるでしょう。

また、クラウドサインを利用したオンライン契約が可能な点や資金調達までの時間も最短2時間と短いなど、利用しやすいポイントが揃っています。

QuQuMo

出典:https://ququmo.com/

QuQuMoの基本情報

買取対応額手数料
制限なし1%~
対応時間入金までの時間
10時~17時最短2時間
契約種別必要書類
2社間請求書
通帳
債権譲渡登記対応者
不要法人・個人事業主
QuQuMoの会社情報
運営会社株式会社アクティブサポート
設立年2017年9月
本社住所東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 
南池袋山本ビル3階
本社地図

QuQuMoの口コミ

とにかく手数料が安かった

ファクタリングはスピードがメインで安さは「おまけ」程度にしか考えていなかったが、今回の一番の評価点は他でもない「安さ」だった。 別会社では目を剥くほどの手数料が、現実的な額に落ち着ついた。

引用元:ファクタリングの口コミ

家でオンライン完結なのが楽だった

やっぱりオンラインは楽。自宅事務所から一歩も出ずに全行程が完了しました。対面接触は極力抑えたいし、旅費・交通費にも無駄な経費は掛けたくないなど、自分とフィットする部分が多かったです。 提出書類も税理士から送られてきた資料をそのままアップしただけと簡単。便利な世の中になったと思いました。

引用元:ファクタリングの口コミ

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • スマホやPCで手続きができる
  • 早くて2時間で入金される
  • 買取可能額の上限がない

QuQuMoはスマホやPCから手続きができるため、全国どこからでも利用できます。

また、QuQuMoは申し込みしてから資金調達まで早ければ2時間で進むことが可能です。

そのため、売掛債権をすぐ現金化したいときに向いているファクタリング会社と言えるでしょう。

さらに、QuQuMoは買取可能額の上限がないため、少ない金額から高い金額までと多くの人が利用しやすいようになっています。

その他にも、手数料が低かったり提出書類が少なかったりと利用しやすいポイントがたくさんありますので、ぜひQuQuMoの利用も検討してみてください。

関連記事:QuQuMo(ククモ)の評判・口コミまとめ!審査落ちした場合の対処法も解説

ピーエムジー株式会社

ピーエムジー株式会社 画像
出典:https://p-m-g.tokyo/

ピーエムジー株式会社の基本情報

買取対応額手数料
50万円〜2億円2%〜
対応時間入金までの時間
平日8:30〜18:00最短即日可能
契約種別必要書類
2社間・3社間申込書、通帳のコピー、成因証書
債権譲渡登記対応者
原則必要法人・個人事業主
ピーエムジー株式会社の会社情報
運営会社ピーエムジー株式会社
設立年2015年6月
本社住所東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
本社地図

ピーエムジー株式会社の口コミ

対応が早い

対応が早いのがすごく助かりますね。 どうしても急に資金が必要になったため、銀行なども考えましたが、知り合いから聞いたらここは迅速に対応してくれるとのことだったので、話を聞いてみました。 補助金や助成金のことについてあまりにも知識がなさ過ぎて、担当の方がわかりやすく説明してくれたのが決め手です。 対応も良く、手数料ももう少し安いといいなとは思いましたが、急ぎでもあったし納得のいく価格だったのでお願いしました。 やり取りにおいてもなにも支障なく進められたので、結果良かったと思います。

引用元:Google

サービスが魅力的

お付き合いの長い会社です。 あまり知り合いの多くない私に、協業候補先を提案してくれるサービスはとても魅力的でした。提案も丁寧かつわかりやすいし、何度も背中を押してくださりました。 とても感謝しています。いつも親身になってくれて、助けられている部分が多いです。 最近は直接お会いできる機会も少なくなってしまいましたが、またご挨拶にも伺いたいと思います。これからもよろしくお願いいたします。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 最短即日の資金調達も可能
  • 買取可能額は最大2億円と高い
  • 複数のサービスを展開している

ピーエムジー株式会社のファクタリングサービスは、最短即日での資金調達が可能です。

企業によっては急な支払等によって、急いで売掛債権を現金化しなければいけない場面などもあるでしょう。

ピーエムジー株式会社であれば、できるだけ早く売掛債権を現金化できるため安心して利用できます。

買取可能額も最大2億円と高く、幅広い売掛債権の金額に対応可能です。

また、ピーエムジー株式会社はファクタリング以外にも、財務コンサルティングや金融機関対策支援なども行なっています。

ファクタリングに加えて他のサービスも気になる人は、この機会にピーエムジー株式会社の利用も検討してみましょう。

株式会社トラストゲートウェイ

株式会社トラストゲートウェイ 画像
出典https://trustgateway.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイの基本情報

買取対応額手数料
30万円~5,000万円3.0%〜
対応時間入金までの時間
平日9:00〜18:00
(Web申込は24時間)
最短即日可能
契約種別必要書類
2社間・3社間請求書等
債権譲渡登記対応者
状況による法人・個人事業主
株式会社トラストゲートウェイの会社情報
運営会社株式会社トラストゲートウェイ
設立年2017年2月
本社住所福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号ケイワン大名402号
本社地図

株式会社トラストゲートウェイ大阪の口コミ

現在、株式会社トラストゲートウェイに関する良い口コミはありません。

おすすめポイント
  • 買取手数料が3.0%からと低い
  • Webから手軽に申し込みできる
  • 相談から資金調達まで最短1日で進める

トラストゲートウェイの本社は福岡ですが、大阪にも支社があるため福岡以外の人でも利用できます。

そんなトラストゲートウェイは、買取手数料が3.0%からと、他社のファクタリングサービスと比較しても低い傾向にあります。

2社間ファクタリングの場合は3社間より手数料が高くなるものの、それでも4%からと比較的低いと言えるでしょう。

申し込みについては、トラストゲートウェイの公式サイトにある申し込みフォームを利用できるため、いつでも手軽に利用できます。

資金調達についても最短当日にできるため、急いで調達したい人はぜひ検討してみてください。

株式会社アンカーガーディアン

株式会社アンカーガーディアン 画像
出典:https://anchor-guardian.co.jp/

株式会社アンカーガーディアンの基本情報

買取対応額手数料
〜5,000万円3.0%〜
対応時間入金までの時間
平日9:00〜18:00
(Web申込は24時間)
最短即日可能
契約種別必要書類
2社間・3社間登記簿謄本、通帳の写し等
債権譲渡登記対応者
原則なし法人・個人事業主
株式会社アンカーガーディアンの会社情報
運営会社株式会社アンカーガーディアン
設立年2018年2月
本社住所福岡県福岡市中央区大名1丁目1番9号ATLAS403号
本社地図

株式会社アンカーガーディアンの口コミ

手数料が安い

過去に1社のファクタリング会社と取り引きをしていました。 4ヶ月利用しても手数料が全く下がる事がなかった為、別のファクタリング会社にあたることにしました。 そこでアンカーガーディアンに審査してもらうことにしました。 スタッフと話す中で手数料を今よりも必ず良くするというお言葉を頂き、こちらのアンカーガーディアンに決めました。 契約して2ヶ月ですが、すでに以前のファクタリング会社よりも手数料も安くなり、何よりも迅速な対応が有り難いです。

引用元:Google

親切で丁寧

何度か利用させていただきました。 いつも親切で丁寧な対応ありがとうございます。 今後も利用させてもらいます。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 福岡や関西などの西日本全体に対応している
  • Webから24時間いつでも申し込みできる
  • 早ければその日のうちに資金調達ができる

株式会社アンカーガーディアンは福岡に本社があるファクタリング会社ですが、大阪や京都などの関西を含め、西日本全体に対応しています。

また、アンカーガーディアンの公式サイトにある申し込みフォームから、24時間いつでも申込可能です。

早ければその日のうちに資金調達ができる可能性もありますが、時間帯によっては資金調達に時間がかかる場合もありますので注意しましょう。

アンカーガーディアンでは、メールやFAXなどでの対応も可能で、対面と変わらぬサポートを受けられます。

利用しやすいポイントが揃っていますので、大阪でファクタリング会社を探すのであれば検討してみましょう。

アルシエ株式会社

アルシエ株式会社 画像
出典:https://arce.co.jp/

アルシエ株式会社の基本情報

買取対応額手数料
50万円〜1億円1.5%〜
対応時間入金までの時間
平日9:30〜18:30最短即日可能
契約種別必要書類
2社間・3社間記載なし
債権譲渡登記対応者
記載なし法人(個人事業主も相談可)
アルシエ株式会社の会社情報
運営会社アルシエ株式会社 ARCHE Co., Ltd.
設立年記載なし
本社住所大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館6階
本社地図

アルシエ株式会社の口コミ

現在、アルシエ株式会社に関する良い口コミはありません。

おすすめポイント
  • 訪問での買取のため店舗に行く必要がない
  • 買取限度額の幅が広い
  • 資金を調達するまでの時間が短い

アルシア株式会社は、他のファクタリング会社にはなかなかない、訪問での買取を行なっています。

そのため、自分自身で申し込みにいけない人であっても気軽にサービスを利用できます。

また、買取可能額が50万円から1億円と幅が広いです。

最大金額が高い点も重要なポイントですが、最低金額が50万円と低いため、売掛金額が低くて他では資金調達ができなかった人にもおすすめです。

さらに、アルシア株式会社では資金調達までの時間も短いので、できるだけ早めに資金調達したい人にも向いています。

ただし、他のファクタリング会社とは違いオンライン完結ができないため、対面で話しながら申込等を進めたいという人に向いていると言えるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1 画像
出典:https://no1service.co.jp/

株式会社 No.1の基本情報

買取対応額手数料
20万円~5,000万円1%〜
対応時間入金までの時間
平日9:00~19:00最短30分
契約種別必要書類
2社間・3社間決算書(申告書)、請求書
通帳コピー
債権譲渡登記対応者
状況による法人・個人事業主
株式会社 No.1の会社情報
運営会社株式会社 No.1
設立年2016年1月
本社住所東京都豊島区池袋4丁目2−11CTビル3F
本社地図

株式会社 No.1の口コミ

営業の人が親身になってくれる

銀行融資までのつなぎとして利用しました。ファクタリングの利用は初めてでしたが、営業の方が親身になって相談にのってくれました。 レスポンスも早かったです。 良い会社だと思います。

引用元:Google

レスポンスが早い

レスポンスが早くてとても良かったです。 担当の方からもいろいろアドバイスしてもらいました。 何かあればまた利用したいです。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • オンライン完結なので全国どこからでも利用できる
  • 最短30分で入金まで進める
  • 手数料が1%から15%と低めの設定

株式会社No.1は、公式サイトから申し込みをして契約まで進めるので、オンラインで済ませたい人に向いています。

また、オンラインで完結できるため、株式会社No.1の本社や支社がない地域であってもサービスの利用が可能です。

さらに、株式会社No.1は他社と比較して、資金調達までの時間が最短30分の点や手数料が1%から15%と低い点など、利用しやすい環境が整っています。

利用しやすい環境でスピード感のあるファクタリング会社を探しているのであれば、株式会社No.1も検討してみてください。

事業資金エージェント

出典:https://js-agent.net/

事業資金エージェントの基本情報

買取対応額手数料
20万円~2億円1.5%~20%
対応時間入金までの時間
9時~19時最短当日
(500万円まで)
契約種別必要書類
2社間・3社間通帳
成因証書
代表者身分証明書
債権譲渡登記対応者
非公開法人・個人事業主
事業資金エージェントの会社情報
運営会社ANNEX株式会社
設立年非公開
本社住所〒105-0004
東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
本社地図

事業資金エージェントの口コミ

電話一本で迅速に対応してもらえた

スピードを重視したかったので、選んだのは2社間ファクタリングです。基本的なやり取りは電話一本で済みました。書類をネットにアップして、審査結果の通知が当日中に来たので少し驚いたくらいです。もちろんその分手数料は取られましたが、当社の資金ニーズに間に合わせてくれたので、値段相応のサービスを受けられたと思います。

引用元:ファクタリングの口コミ

100万円以下と金額が少なくても紳士的な対応をしてくれた

まずは電話で「100万以下でも大丈夫ですか?」と問い合わせて、「問題ない」との回答を得たので買取相談を続行。 念の為、小口債権の買取実績についても質問しました。審査通過率は何%、手数料は平均何%と具体的に教えてくれたので、続けて見積もりを依頼しました。 見積もりから本審査まで、特に障害となる事態は発生せず。個別契約書ではなく、継続的取引の契約書を提出したことが評価されたようです。

引用元:ファクタリングの口コミ

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 20万円と少額でも利用できる
  • 最短3時間で成約まで進んだ実績がある
  • 非対面なのでオンラインで完結できる

事業資金エージェントは最小20万円からの買取が可能と、他のファクタリングサービスと比較すると少額からでも利用しやすいです。

ファクタリング会社の中には、100万円からでなければ利用できないところも多い傾向にあります。

そのため、少額利用が多い会社であれば事業資金エージェントがおすすめと言えるでしょう。

また、最短3時間で成約まで進んだ実績も豊富で、すぐに資金調達が必要な場合であっても利用しやすいです。

さらに、オンラインで完結できるため対面で面談する必要もありませんし、必要なときにすぐ申し込みができます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構 画像
出典:https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

買取対応額手数料
上限なし1.5%〜
対応時間入金までの時間
平日9:30〜18:00最短即日
契約種別必要書類
2社間・3社間通帳のコピー、売掛金に関する資料
債権譲渡登記対応者
状況による法人・個人事業主
日本中小企業金融サポート機構の会社情報
運営会社一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
設立年2017年5月
本社住所東京都港区芝公園一丁目3-5ACN芝公園ビル2階
本社地図

日本中小企業金融サポート機構の口コミ

入金がスムーズで手数料も安い

初めて利用したんですが、他のファクタリング業者に比べて対応が良かった気がします。 入金もスムーズで手数料も安く、使いやすいなと感じました。

引用元:Google

対応がスムーズで良い

前回の対応がとても良く、再度利用させてもらいました。 同じ方が担当してくれたので、とてもスムーズに対応してもらえて良かったです。

引用元:Google

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 必要書類が少なく書類提出方法が豊富である
  • ファクタリング以外のサービスも充実している

日本中小企業金融サポート機構は、最短30分で審査結果が出て契約に進むことが可能です。

契約についてはクラウドサインを利用するため、対面でやり取りをする必要がありません。

また、申し込みに必要な書類も通帳のコピーと売掛金を証明できる資料の2つのみで、メールやFAX等に加えてLINEを利用した提出方法もあります。

さらに、日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービス以外にも、補助金・助成金の相談やM&Aなどのサービスを展開しています。

もし、資金調達以外にも上記のようなサービスを利用する機会がありそうな人は、ファクタリングで一度利用しておくのも1つの手でしょう。

PayToday

出典:https://paytoday.jp/

PAYTODAYの基本情報

買取対応額手数料
10万円~1%~9.5%
対応時間入金までの時間
10時~17時最短30分
契約種別必要書類
2社間請求書
本人確認書類 等
債権譲渡登記対応者
なし法人・個人事業主
PAYTODAYの会社情報
運営会社Dual Life Partners株式会社
設立年2016年4月
本社住所東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
本社地図

PAYTODAYの口コミ

フリーランスでも手数料が安かった

相手は都内で児童書を販売する社員数100名弱の中小企業で、割安な手数料でした。正直、2社間・中小企業・フリーランスの三拍子で結構な額を持っていかれると覚悟していました。 相手と古くから付き合いがある点が良かったのかも知れません。いずれにせよ、お財布に優しい手数料に胸をなでおろしています。 いくら付き合いが古いと言っても、「支払いを早めてくれないか」とは、フリーの立場からは言えませんからね。

引用元:ファクタリングの口コミ

最大9.5%の手数料がありがたい

うちも他の口コミの方と同様に「確実性の高い債権」の部分に躊躇したクチです。結論から言うと審査は滞りなく通過しました。件の記述についてに聞くと「不良債権化している、回収リスクが高い、取引が一過性である」といった場合に問題視されるのだとか。単発案件が多いイベント派遣では難しそうです。ただ、うちは複数回取引のある5社のうち3社の債権買取をお願いし、割安な手数料でファクタリングを行えました。

引用元:ファクタリングの口コミ

(※)口コミに関しては、公平を期すため、公式サイトではなくGoogle等の第三者プラットフォームから引用しております。

おすすめポイント
  • 手数料の上限が9.5%と低い
  • 法人や個人事業主に加えフリーランスも利用可能
  • AI審査なので面談がない

PayTodayは手数料が最大9.5%と、他のファクタリングサービスと比較すると低いのが特徴です。

手数料は、公式サイトを確認すれば概算はわかりますが、実際に審査が終わるまで細かい数字はわかりません。

そのため、あらかじめ手数料の最大が低いと把握できているほうが、安心して利用しやすいでしょう。

また、法人や個人事業主だけではなく、フリーランスの人もサービスを利用できます。

申し込みについては書類の提出もオンラインで完結でき、審査もAIが行うため面談をせずに済みます。

ただし、PayTodayの対応可能時間が10時から17時までと若干短めなので、利用を検討している人は早めに申込等を済ませましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金の権利を売って資金調達をすることを指します。

一般的に売掛金とは、サービスや商品などを提供した際に支払われるお金を後から請求できる権利のことです。

しかし、企業によってはすぐに資金が必要なこともあり、振り込みされるまで待てないという場合もあるでしょう。

ファクタリングを利用すれば、業者に売掛金の権利を譲渡することで資金調達ができるため、すぐに資金が必要な状況にも対応できます。

ファクタリングには2社間と3社間で行うものがあり、以下の点についても利用前に把握しておきましょう。

ファクタリングには2社間と3社間の2つがある

2社間と3社間の違いは、契約時に関わる会社の数です。

ファクタリングの種類関わる会社
2社間ファクタリング利用する会社、ファクタリング会社
3社間ファクタリング利用する会社、ファクタリング会社、取引先

3社間ファクタリングでは2社間ファクタリングと違い、取引先が加わります。

それぞれにメリットとデメリットがありますので、状況に応じてどちらを利用するか検討しましょう。

2社間ファクタリングのメリットとデメリット

2社間ファクタリングのメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット資金調達までが比較的スムーズ
取引先と信頼関係が崩れにくい
デメリット手数料が高い傾向にある

2社間ファクタリングは、取引先がいないことから、契約までスムーズに進みやすいのですぐに資金調達したい人に向いています。

また、ファクタリングを利用していることを取引先に知られたくない人にもおすすめです。

ただし、手数料が高い傾向にあるため、できるだけ安く抑えたいのであれば3社間ファクタリングを検討しましょう。

3社間ファクタリングのメリットとデメリット

3社間ファクタリングのメリットとデメリットは、下記のとおりです。

メリット手数料が安い傾向にある
債権回収に伴うリスクが減る
デメリット資金調達までに時間がかかる傾向にある

2社間ファクタリングとは違い、手数料を抑えやすいです。

また、取引先も加わることから債権回収についてはファクタリング会社が行うため、回収リスクが減ります。

ただし、やり取りする企業が3社に増えることから、2社間ファクタリングほど素早く資金調達するのは難しいです。

大阪でファクタリング会社を選ぶ際に見るべきポイント

大阪で利用できるファクタリング会社は数多いですが、どの会社でもいいわけではありません。

もし、どの会社にしていいのかわからない場合は、以下のポイントを参考にしつつ、自社に向いているところを探しましょう。

急ぎで資金調達する場合は即日対応可能な会社を選ぶ

ファクタリング会社によっては、最短即日(※1)で対応してくれるところもあります。

また、選ぶ会社も大事ですが、ファクタリングの種類によっても資金調達までにかかる時間は異なります。

早めに資金調達をしたいのであれば、即日対応可能な会社である点に加えて、2社間ファクタリングを利用するといいでしょう。

注釈

(※1)申込状況によっては対応までに時間がかかる場合もあります。

手続方法が簡潔なものを選ぶ

ファクタリング会社を利用するときは、主に以下4つの手続方法があります。

手続方法
  • オンラインで手続き
  • 担当者と対面で手続き
  • 電話で手続き
  • 郵送で手続き

資金調達までにかかる時間をできるだけ短縮したいのであれば、いかに簡単に手続きを進められるかが重要です。

その点を考慮すると、上記の方法の中ではオンラインでの手続きが比較的簡単で、スムーズに利用できるためおすすめです。

手数料が高すぎない会社を選ぶ

ファクタリング会社を利用するときは、手数料の高すぎないところを探しましょう。

ファクタリング会社では、売掛金の全額を調達できるわけではありません。

資金調達額の計算方法

手数料が10%のファクタリング会社で100万円の売掛債権を譲渡する場合、資金調達できる金額は90万円です。

100万円−(100万円×10%)=90万円

そのため、手数料は高いよりも低いところを選ぶのがおすすめです。

希望する債権買取額に対応できるか確認する

ファクタリング会社によって債権買取可能額が異なるので、自社が希望する額の資金調達が可能か事前に確認しましょう。

例えば、とある会社が100万円から5,000万円まで対応可能だとしても、他の会社も同じように5,000万円まで対応できるわけではありません。

また、債権買取可能額については、ファクタリング会社ごとに大きく異なります。

そのため、自社で希望する額がいくらなのか確認した上で、希望を満たせる会社を探しましょう。

償還請求権があるか確認する

検討しているファクタリング会社に償還請求権があるか確認しておきましょう。

償還請求権とは

ファクタリング会社が債務者から支払いがされなかった際に、債権を譲渡した企業に対して金銭を請求できる権利のことです。

つまり、償還請求権があると債務者が支払いできなかった場合、債権を譲渡した企業が代わりにファクタリング会社に支払いをする必要があるということです。

そのため、リスクを最小限にするためにも償還請求権のない会社を探しましょう。

基本的に償還請求権のないファクタリング会社が多い傾向にあります。

大阪でファクタリング会社を利用する際の注意点 

ファクタリング会社を利用するにあたって、いくつか注意点があります。

実際にファクタリング会社の利用を開始してから後悔しないためにも、事前に注意点については抑えておきましょう。

ファクタリング会社への返済は一括払い

ファクタリング会社への返済は、基本的に一括で返す必要があります。

分割での返済ができない理由は、ファクタリング会社が銀行や消費者金融とは違い賃金業に該当しているわけではないからです。

そのため、分割で返済することを考えているのであれば、他の資金調達方法を利用する必要があります。

債権の金額が大きいほど返済時の負担も大きくなるため、返済できなくならないためにも、調達後の資金管理を徹底しましょう。

売掛債権以上の資金調達はできない

ファクタリング会社を利用する場合、売掛債権の金額以上は資金調達できません。

例えば、売掛債権の金額が2,000万円の場合は、2,000万円から手数料を引いた額までが資金調達可能な範囲となります。

もし、売掛債権の金額以上を調達したいのであれば、ファクタリング以外の方法を検討しましょう。

ファクタリング以外の資金調達方法
  • 銀行から融資してもらう
  • ビジネスローンを利用する
  • 補助金や助成金を利用する

悪質な会社を利用しないようにする

ファクタリング会社の中には、悪質な会社もあります。

もし、悪質な会社を利用してしまった場合は、契約後にトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、利用を避ける必要があります。

次項では悪質なファクタリング会社の特徴について解説しますので、会社選びの際は参考にしてみてください。

大阪で悪質なファクタリング会社を見分けるポイント

悪質なファクタリング会社に騙されないためには、会社選びの段階で見極める必要があります。

見分ける際のポイントは、主に以下の4つです。

手数料が相場よりも高い

悪質なファクタリング会社は、通常のファクタリング会社と比較すると手数料が高い傾向にあります。

手数料は高い2社間ファクタリングであっても、基本的に20%以内に収まる場合が多いです。

悪質な会社に引っかかってしまう以前に、手数料が高いと資金調達額も減るため、ファクタリング会社を選ぶ際は必ず手数料に注目しましょう。

20%以上を超えると手数料としては高いと言えます。

追加費用や担保が必要になる

手数料以外に追加費用や担保が必要になる会社は、利用しないようにしましょう。

ファクタリング会社を利用する際にかかる費用は、基本的に手数料のみです。

また、ファクタリングは債権を売買することが目的のため、担保を必要としません。

そのため、手数料以外の費用や担保を求める時点で、悪質な会社である可能性が考えられます。

担当者の話や契約書の内容をしっかり確認した上で契約に進みましょう。

請求書の控えを貰えない

請求書の控えをもらえない場合は、悪質な会社の可能性が考えられます。

ファクタリング会社と契約を結ぶときは、基本的にどの会社も請求書の控えを渡します。

仮に相手から貰えなくても、こちらから提案すれば断られることはないでしょう。

しかし、相手から請求書の控えを貰えない、あるいは控えを貰うことを提案しても断られる場合は、請求書を渡すことで相手に何かしらの不利益が生じることが考えられます。

不当な金額が請求されていないか確認するためにも、必ず請求書の控えを貰い保管しておくようにしましょう。

ファクタリング会社の情報や評判が調べても出てこない

ファクタリング会社の情報や口コミ・評判などを調べても出てこない場合は、悪質な会社の可能性があります。

また、悪質な会社の中には、全く事実ではない情報を記載する場合もあるため、見極めるのが難しいです。

そのため、企業サイトの情報だけではなく、口コミや評判も調査して利用者の反応も判断材料に加えて見極めましょう。

判断材料は多いほど企業が悪質かどうかを見極めやすくなります。

大阪でファクタリング会社を利用して資金調達するまでの流れ

実際にファクタリング会社を利用する場合は、以下4つの手順で資金調達から返済までを行います。

ファクタリング会社の選択・申し込みをする

まず、自分が利用したいファクタリング会社を探します。

希望する会社を見つけられたら実際に申し込みをしましょう。

また、申し込みをする際にはいくつか書類を提出する必要があります。

提出書類
  • 身分証明書
  • 売掛金があることを証明できる書類
  • 決算書や確定申告書など

ファクタリング会社によって必要な書類が異なりますので、申込前に必要書類を確認して用意しておきましょう。

申込内容と提出した書類をもとに審査が行われる

申し込みが完了したら、申込内容と提出した書類をもとに審査が行われます。

審査に問題がなければ契約に進みます。

現在は、最短即日で完了するファクタリング会社も多いので、もしできるだけ早く資金調達したいのであれば、最短即日対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社から指定した口座に入金される

契約が完了したら、指定した口座に売掛債権から手数料が引かれた金額が入金されます。

実際に口座に入金されているか確認しましょう。

売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済する

2社間ファクタリングの場合は、最後に取引先から売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済をします。

3社間ファクタリングについては、取引先がファクタリング会社に支払いをするため、利用者が返済をする必要はありません。

以上でファクタリングの一連の流れが完了します。

大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問

最後に大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問について解説します。

解説する質問は以下の3つです。

大阪で即日対応可能なファクタリング会社はある?

大阪にも即日対応可能なファクタリング会社はあります。

例えば、ビートレーディングでは早くて2時間程度で資金調達が可能です。

ただし、申込状況によっては時間がかかる場合もありますので注意が必要です。

すぐに資金調達をする必要がある場合は、事前に即日対応が可能な会社か確認してから申し込みしましょう。

土日でも申し込みできるファクタリング会社はある?

土日でも申し込みができて、対応してくれるファクタリング会社はあります。

例えば、えんナビでは24時間365日いつでも対応してもらえて、最短1日で資金調達が可能です。

もし、休日等に資金調達が必要になった場合は、えんナビのようにいつでも対応可能なファクタリング会社を探しましょう。

関連記事:土日祝日対応のファクタリング業者17選!即日入金のコツも紹介

個人事業主でもファクタリングは利用できる?

個人事業主でも利用できます。

利用の流れも法人の場合と変わりません。

ただし、ファクタリング会社の中には法人でなければ利用できない会社もあります。

そのため、個人事業主の人がファクタリング会社を利用する場合は、個人事業主でも利用可能か確認してから申し込みをするようにしましょう。

大阪のファクタリング会社はHPや評判等も確認して慎重に選ぶ

本記事では、大阪でファクタリング会社を利用する際におすすめの会社や会社選びに関する内容を中心に解説してきました。

以下は、ここまでの解説のまとめです。

大阪にはおすすめのファクタリング会社が多くありますが、その中から自社に合う会社を選ぶ必要があります。

本記事でも選ぶ際のポイントについては解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社を検討する際は、公式サイトの確認はもちろん、評判や口コミについても調査して慎重に選ぶようにしましょう。

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この記事を書いた人

株式会社アドアニモは、総合保険代理店として幅広い保険商品を提供し、お客様の安心と安全をサポートしています。また、メディア運営を通じて、多岐にわたる情報を発信し、より豊かな生活を提案しています。

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目次
  1. 大阪でおすすめのファクタリング会社13選
    1. えんナビ
    2. 株式会社アクセルファクター
    3. 株式会社西日本ファクター
    4. ビートレーディング
    5. QuQuMo
    6. ピーエムジー株式会社
    7. 株式会社トラストゲートウェイ
    8. 株式会社アンカーガーディアン
    9. アルシエ株式会社
    10. 株式会社No.1
    11. 事業資金エージェント
    12. 日本中小企業金融サポート機構
    13. PayToday
  2. ファクタリングとは
    1. ファクタリングには2社間と3社間の2つがある
    2. 2社間ファクタリングのメリットとデメリット
    3. 3社間ファクタリングのメリットとデメリット
  3. 大阪でファクタリング会社を選ぶ際に見るべきポイント
    1. 急ぎで資金調達する場合は即日対応可能な会社を選ぶ
    2. 手続方法が簡潔なものを選ぶ
    3. 手数料が高すぎない会社を選ぶ
    4. 希望する債権買取額に対応できるか確認する
    5. 償還請求権があるか確認する
  4. 大阪でファクタリング会社を利用する際の注意点 
    1. ファクタリング会社への返済は一括払い
    2. 売掛債権以上の資金調達はできない
    3. 悪質な会社を利用しないようにする
  5. 大阪で悪質なファクタリング会社を見分けるポイント
    1. 手数料が相場よりも高い
    2. 追加費用や担保が必要になる
    3. 請求書の控えを貰えない
    4. ファクタリング会社の情報や評判が調べても出てこない
  6. 大阪でファクタリング会社を利用して資金調達するまでの流れ
    1. ファクタリング会社の選択・申し込みをする
    2. 申込内容と提出した書類をもとに審査が行われる
    3. ファクタリング会社から指定した口座に入金される
    4. 売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済する
  7. 大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問
    1. 大阪で即日対応可能なファクタリング会社はある?
    2. 土日でも申し込みできるファクタリング会社はある?
    3. 個人事業主でもファクタリングは利用できる?
  8. 大阪のファクタリング会社はHPや評判等も確認して慎重に選ぶ