アコムの審査は緩いって本当？審査に落ちる人の特徴や理由と審査基準も徹底解説

このように考えている人は少なくないはずです。

大手消費者金融のアコムは、TVCMなども頻繁に流れているため、利用しやすいイメージがあります。

そこで今回は、アコムの審査は本当に緩いのかについて詳しく解説します。

審査の流れや審査に落ちやすい人の特徴、通過しやすくする方法などもまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

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最大30日間の無利息期間あり！

URL：https://www.acom.co.jp/

アコムの基本情報

ここでは、アコムの基本情報について詳しく解説します。

アコムの基本情報

項目	詳細	評価(*)
年利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短20分(*1)
融資時間	最短20分(*1)
担保・保証人	不要
申し込み年齢	20歳以上
無利息期間	最大30日
受付時間	24時間
借り換え	できる

「家族・職場へのバレにくさ」は？

WEB完結対応
電話での在籍確認なし(*2)
郵送物なし
カードレス

アコムは、20歳以上72歳未満の方で安定した収入があれば、申込可能なカードローンです。

審査が最短20分(*1)で終わり、申し込んだその日のうちに融資を受けられます。

融資幅は1万円〜800万円、利息は3.0%〜18.0％です。

アコムの利息3.0％〜18.0％は、利息制限法や出資法で定められている上限金利より低くなっています。

下記は、アコムで融資を受けた際にかかる利息額を借入額別にまとめています。

借入額別の利息額

借入額	30日間利用した場合の利息
1万円	147円
5万円	739円
10万円	1,479円
20万円	2,958円
50万円	7,397円

利息の計算式

借入残高×借入利率÷365日×利用日数(*2)

利息は利用日数分で計算するため、早く返済すると支払う利息は少なくて済みます。

たとえば、契約限度額50万円のひとが10万円を実質年率18.0%で借入、30回で返済した場合のシミュレーションの結果は以下の通りです。

10万円を30回で完済したシミュレーション

毎月の返済金額	4,163円
利息総額	24,911円
返済総額	124,911円

さらに、1/3の返済回数である10回で返済した場合のシミュレーションは以下の通りです。

10万円を10回で完済したシミュレーション

毎月の返済金額	10,843円
利息総額	8,429円
返済総額	108429円

返済回数により生じた利息総額の差は、16,482円です。

返済回数が1/3の場合、利息総額も約1/3になるため、返済期間が短くなるほど利息を抑えられます。

アコムは固定金利となっているため、日本銀行の金融緩和政策が終了しても適用利率は契約時から変更されることはありません。

また、なるべく早く融資を受けるには、インターネットや電話での申し込み後に店舗の自動契約機で手続きをする方法がおすすめです。

アコムを初めて利用する方に限り、契約した翌日から30日間金利0円サービスを利用できます。

返済の負担を軽減できるサービスなので、急いで現金を準備したい場合は、効果的に活用するようにしましょう。

アコムの審査は緩いの？それとも厳しいの？

他社と比べて、アコムの審査基準がすごく厳しいわけでも、緩い・甘いわけでもありません。

アコムをはじめ多くのカードローンでは、安定した収入があることを貸付条件に定めています。

ここではアコムの審査難易度について、過去のデータをもとに解説します。

アコム利用者の審査通過率を他社の通過率と比較しているので、融資の申し込みをする際の参考にしてみてください。

アコムの新規貸付率

株主向けにアコムのマンスリーレポートで、アコムの経営状況を公表しています。

2024年3月期の「DATE BOOK Monthly Report」の2023年11月の新規貸付率は44.7％でした。

項目	累計	期累計
ローン事業新規申込数	89,965件	688,850件
新客数	40,211件	295,231件
新規貸付率	44.7％	42.9％

期累計では、新規申込数688,850件に対し新客数は295,231件で、申し込んだ方の10人の内約4人が審査に通過しています。

今期累計でもアコムの新規貸付率は42.9％です。

「はじめてのアコム」といわれるように、1社目のカードローンに選ばれやすい傾向があり、審査通過率も高い傾向があるようです。

アコムと他社消費者金融との新規貸付率の比較

アコムの審査基準が緩いのか、それとも厳しいのか分からないため、大手消費者金融の「アイフル」「プロミス」「レイク」の3社と比較しました。

アイフル
ローン事業新規申込数	69,545件
新客数	27,363件
新規貸付率	39.3％

プロミス
ローン事業新規申込数	81,285件
新客数	28,942件
新規貸付率	35.6％

レイク
ローン事業新規申込数	828,700件
新客数	35,900件
新規貸付率	26.6％

上記の表からアコムとアイフルの新規貸付率は、ほぼ同じくらいと確認できます。

また、通年でみると他社に比べてアコムの審査が厳しいわけではないため、比較的緩く感じる方もいるようです。

申込条件

アコムでは申込条件として、20歳以上72歳以下の年齢制限が設けられています。

安定した収入と返済能力があれば、20歳以上の大学生も申込可能です。

その一方、72歳で契約した場合、73歳の誕生日以降は新規借入ができなくなり、返済専用となります。

民法の改正により成人年齢が18歳に引き下げられ、法定代理人の同意がなくても契約ができるようになりました。

ただし、アコムでは20歳未満の借り入れを認めていません。

18歳以上20歳未満の方で就職して安定した収入がある場合でも、借入はできないので注意してください。

アコムに限らず、大手消費者金融の年齢条件はいずれも同じです。

審査基準

アコムは審査通過率が高いといわれていますが、審査基準は非公表です。

そのため、実際にアコムに申し込まないと審査に通過できるのか分かりません。

アコムではスコアリング審査を導入しているため、審査内容を推測することは可能です。

アコムの申込フォームで質問される内容は以下の通りです。

申込フォームで質問される内容

基本情報	・氏名 ・生年月日 ・性別 ・家族形態（独身・既婚・子供の有無） ・ご希望限度額
住所	・所有or賃貸 ・家賃 ・住宅ローン
連絡先	・メールアドレス ・電話番号
勤務先情報	・雇用形態 ・会社名 ・勤続年数 ・年収

上記の質問から申込者の返済能力を確認していると考えられます。

たとえば、大手企業や公務員などは、年収が多く勤続年数が長いとスコアリングの評価が高くなります。

その一方で、賃貸に住んでいて、子どもの多い人は支出が多くなりやすいため、スコアリングの評価が低くなると考えられます。

またアコムは、下記の方法で返済能力を調べています。

それぞれ見ていきましょう。

申込者の属性

上記のような申込者の属性を総合的に判断し、返済能力をチェックしています。

アコムは膨大なデータベースを保有していることから、A社で勤続年数5年目なら年収は650万円くらいなどの情報を把握しています。

そのため、明らかに怪しい内容を申込フォームに記載すると、在籍確認の電話があったり、審査落ちになる可能性が高いです。

審査落ちのリスクを避けるためにも、申し込みの際には虚偽の申告をしないように注意しましょう。

個人信用情報

属性と同様に個人信用情報も審査で確認されます。

過去にクレジットカードやカードローンなどの返済を滞納したり、自己破産の経験があると個人情報にキズが入ります。

個人情報にキズが入っていると「この人はまた延滞するかもしれない」と疑われてしまうため、審査の通過が難しくなります。

アコムでは申込条件を満たしていなければ、審査に進めないので事前に確認しておきましょう。

アコムは仮審査を通過したら本審査も絶対大丈夫？

アコムの仮審査を通過したからといって本審査も絶対に通過するとは限りません。

仮審査とは、申込者が総量規制や貸付条件を満たしているのか確認する手続きのことです。

申込者自身が提出した書類に記載された情報のみを参考に、融資の可否を判断します。

一方、本審査では申込者自身の申請情報と信用情報機関に登録されたデータの両方を使用して審査を行います。

この本審査で申告した情報と信用情報の内容が異なっていたら「嘘をついた」と判断される可能性が高いです。

申請情報に嘘の記載があったと判断されると、審査落ちは避けられません。

アコムの仮審査を通過すれば本審査も大丈夫と考えていた場合は、仮審査はあくまでも目安として参考にしておきましょう。

アコムの簡単3秒審査を試そう！

アコムでは、初めての人にも利用しやすい「3秒診断」があります。

簡単な質問に答えるだけで「借入可能か」がすぐに分かるため、ぜひ試してみましょう。

下記の項目を入力して「診断開始」ボタンを押下するだけです。

「3秒診断」は実際の審査とは異なり、融資条件を満たしているかをチェックできるので審査に落ちるのが不安な人におすすめです。

仮審査を申し込む前に診断を行うようにしましょう。

アコムの審査でチェックされるポイント3選！

会社により審査基準は異なるものの、主に返済能力（年収）、他社からの借入状況、信用情報などの項目が審査で確認されます。

下記では、それぞれ詳しく解説しています。

アコムでカードローンの申し込みを行う前にチェックしておきましょう。

安定した返済能力

カードローンの審査において重視される年収は、安定した返済能力を確認するために必要な情報の1つです。

とはいっても、収入があるといって返済能力があるとは限りません。

しかし、カードローンの審査では安定した返済能力を判断するための材料になります。

アコム利用者の年収は下記の通りです。

顧客年収別件数構成比（2023/6）

利用者年収	割合
200万円以下	26.3％
200万円～500万円以下	63.4％
500万円～700万円以下	7.0％
700万円～1000万円以下	2.5％
1000万円超	0.8％

2024年3月期第1四半期決算データでは、利用者の年収で一番多いのは200万円〜500万円以下の66.2％でした。

それに次いで多かったのが200万円以下の26.3％で、年収が200万円以下でも審査に通過していることが明確です。

そのため、アルバイトやパートタイムでも、審査に通過する可能性は十分にあるといえるでしょう。

他社からの借入状況

すべての貸金業者からの借入額の合計金額が年収の1/3を超えてはならないため、他社借入の状況も重要な審査項目の1つです。

たとえば、年収が600万円の方が借入できる金額は総量規制により、年収の1/3である200万円に制限されます。

そのうえで、他社に100万円の借入がある場合は、新たに借入可能な金額は最大100万円です。

カードローンの申し込みをする際は、自分の年収と他社の借入状況もしっかり見極めて希望額を設定するようにしましょう。

信用情報

信用情報は申込者の「信用」を判断する情報です。

信用情報には、以下のような情報が登録されています。

上記の信用情報を登録・管理している機関を信用情報機関といいます。

日本には「KSC（全銀行個人信用情報センター）」、「CIC」、「JICC」の3つの機関があります。

カードローンの審査では、「CIC」、「JICC」などの信用情報機関が利用されます。

アコムで審査に落ちる人の特徴は？

アコムの審査について、具体的な基準は公開されていません。

審査を通過しなかったケースでも、なぜ審査に落ちたのかという理由や原因を公表することはないです。

ただし、アコムではどのような特徴があると審査落ちしてしまうのかを把握していれば対策を取ることも可能です。

ここでは、アコムの審査落ちの理由を7つピックアップしました。

アコムでカードローンの審査に通過したい方は、落ちる原因と対策をしっかり把握しましょう。

信用情報に問題がある

審査落ちの理由として、信用情報に問題があるケースがあります。

信用に問題があるとは、信用情報機関に金融事故情報が記載されていることを指し、信用情報に問題があるのは以下の通りです。

金融事故の種類と記載される期間

金融事故の種類	掲載される期間
61日以上の延滞	最長5年
3ヶ月以上の連続延滞	最長5年
強制解約	最長5年
債務整理 （任意整理・特定調停・個人再生）	最長10年
自己破産	最長7年
代位弁済	最長5年

事故情報が記載されるのは、信用情報機関及び事故内容により5年〜10年で、ある一定の年数で削除されます。

ただし、これは信用情報機関の掲載期間であり、カードローン会社などでは金融事故情報に関する履歴は保管されています。

信用情報に問題がある場合は、信用が回復するまで時間をかけることが重要です。

たとえば任意整理後に事故情報として登録される期間は、分割返済の3～5年間＋返済完了後5年程度最長10年(*1)経過するまでとなります。

また、従来自己破産の信用情報機関に登録される期間は最長10年でした。

しかし、2022年11月4日よりKSCの自己破産や個人再生の登録期間が最長10年から7年に短縮されています。

自分の信用情報が気になる場合は、信用情報機関で1,000円程度支払い情報を開示するのもおすすめです。

なお、携帯機種代金を分割払いで支払っている場合、機種代金の支払い遅れに関しても信用情報に登録されます。

信用情報に登録されると、アコムの審査通過は厳しくなるので注意してください。

信用情報が全くない

信用情報に延滞や自己破産などのマイナスの情報がない場合は、審査でプラスに働くのが一般的です。

ただし、カードローンやクレジットカードを1回も利用したことがない場合は、実績がなく信用度が低い傾向があります。

なぜなら、1回も利用履歴がないと、返済期限通りに返済してくれるのかどうかをアコムが判断することができないからです。

また、金融事故を起こした後に信用情報が消えた場合も、スーパーホワイトと呼ばれる利用履歴のない方と信用情報の見た目が同じになります。

そのため、「スーパーホワイト＝過去に金融事故を起こして履歴が消えていた人」と疑われる可能性が高いということです、

そうなると審査の通過が難しいので、スーパーホワイトの方は利用実績を積んで、返済能力があることを証明するようにしましょう。

在籍確認が取れない

カードローンの審査の過程で在籍確認が必ず行われ、アコムは原則書類での在籍確認(*1)となっています。

ただし、状況により申込者の了承を得たうえで、勤務先への在籍確認を求められるケースもあります。

在籍確認が取れない場合は審査を通過することはありません。

個人情報の漏洩に厳しい会社の場合「お答えできません」といった回答になるケースがあり、在籍確認が難しいことがあるようです。

在籍確認が難しい場合は、事前に会社の事情をアコムに相談することをおすすめします。

また在籍確認の電話では、アコムなどの社名ではなく担当者の個人名を名乗るため、アコムの利用がバレる心配はありません。

虚偽の情報を申告している

虚偽の情報を申告したり、入力ミスがあった場合などは、アコムの審査に悪影響を及ぼします。

たとえば、他社での借入額を少なく申告してしまうと、意図的に少なく見せようとしたのか、うっかり間違えてしまったのかの区別がつきません。

また、年収を多く記載した場合は、所得証明書を提出すると、すぐにバレてしまいます。

上記のようなことが起こると、信用できない人物だと判断され、融資を受けられなくなる可能性があります。

審査落ちを防ぐためにも、申し込みフォームを送信する前に、間違いや記入漏れがないかしっかりチェックしてから申し込むようにしましょう。

すでに年収の1/3以上の借入がある

これは、総量規制が適用されるためです。

年収の1/3を超える金額を貸金業者から借りようとしている方は、アコムの審査を通過する可能性はありません。

たとえば、仮に年収450万円の方なら借入ができるのは150万円までと考えられます。

すでに他社から100万円の借入があれば、残りの枠は50万円となります。

つまり、他社から総量規制の枠の限界まで借入を行っていた場合は、アコムに限らず、消費者金融では借入できないということです。

カードローンの申込をする際は、他社からの借入金額が年収の1/3を超えていないかチェックしておきましょう。

収入が安定していない

アコムに限らず、各社のカードローンの審査では安定した収入があることが貸付条件となっています。

勤続1ヵ月〜2ヵ月など、極端に短い場合は転職を繰り返していて収入が安定しないと判断され、審査に不利になるケースがあります。

また、収入にばらつきがある場合は、年収が高くても審査に落ちる可能性があります。

専業主婦や無職の人

安定した収入のない専業主婦や無職の人は、アコムで申込できません。

配偶者に安定した高収入があったとしても、申込者に収入がなければ借入は不可能です。

ただし、主婦の方で、アルバイトやパートなどで安定した収入を得ていれば契約できる可能性があります。

アコムの審査を通過しやすくする方法は？

ここでは、アコムの審査に通過しやすくなるポイントをまとめました。

アコムの審査を通過しやすくするためにも、申込の前にチェックしておきましょう。

申込者の基本情報を正確に記載する

個人情報などの申込情報は正確に記入しましょう。

申込者の基本情報を正確に記入することは、審査通過の大前提です。

また、申込フォームへの記入ミスや入力ミスがないように確実に記載しなければなりません。

審査に通過したいからといって、虚偽の内容を記載して書類を提出しても整合性が取れなくなり、審査落ちしてしまいます。

正確に記載すれば問題ない場合でも、審査に通過できなくなるため、虚偽の内容を記載することは絶対にやめましょう。

年収を盛らない

他社での借入額や借入件数を少なく、年収を多めに申告すればアコムの審査を通過すると思う方もいらっしゃるかもしれません。

審査を有利に進めるために、実際の年収より多く申告してもアコムの審査を通過するのはほぼ不可能です。

給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書を提出しなければ、嘘の年収を申告してもバレないと思うかもしれません。

ですがアコムでは過去の利用者のデータから、企業名・業種・役職・年齢などを参考に申込者のおおよその年収を推測できます。

そのため、万が一嘘の年収を申告したとしても、すぐに発覚して審査落ちの原因になってしまいます。

嘘の申告は詐欺行為にあたるため、アコムの審査に通過したいからといって年収を盛らないように注意しましょう。

固定電話があれば申告する

アコムのカードローンの審査内容は公表されていませんが、固定電話があると有利になるといわれています。

なぜなら、アコムでは、申込者本人の属性情報の中に固定電話の有無の項目が含まれているからです。

自宅に固定電話があると住環境が安定し一定の返済能力があると判断されるため、ないよりもあった方が良いです。

ただし、収入や属性情報、信用情報のキズを総合的に判断するため、固定電話がないことで審査落ちするわけではありません。

在籍確認しやすい電話番号を申告する

アコムでは、審査の過程で実施される在籍確認(*1)は、基本的に書類で確認します。

そのため、電話での在籍確認が実施されるのは、書類が読み取れない場合や会社名が入った書類を用意できないケースなどです。

申込者に無断で職場への在籍確認を実施することはありません。

必ず、申込者に了承を得た上で行われるため、周囲にバレることはほとんどないです。

在籍確認をスムーズに完了するためにも、代表電話ではなく部署の直通電話番号を申告するようにしましょう。

収入証明書は積極的に提出する

申込時の収入証明書の提出は必須ではありません。

申込時の希望限度額が50万円以上の場合や、他社の借入額が100万円を超えるケースで提出が義務付けられています。

ただし、収入証明書は安定した収入があるという証明になるので、審査通過のためには積極的に提出することをおすすめします。

申込金額を抑える

借入限度額は、総量規制により申込者の年収の1/3までとなっています。

高い借入限度額を希望すると総量規制に抵触し、審査にマイナスの可能性があります。

借入限度額を高くすると、貸し倒れのリスクが高まるため、通常よりも申込者の返済能力を厳しくチェックします。

希望額が総量規制の範囲内でも、申込金額を抑え必要な金額だけ申請するようにしましょう。

勤続1年以上で申し込む

同じ会社に長く勤務している人の方が安定した収入があるとみなされ、審査でも有利になります。

安定した収入と返済能力が審査基準となっているため、1年ほど働いて勤務実績を積んでから申し込むとよいでしょう。

ただし、勤続年数が短いからといって、必ず審査に落ちるわけではありません。

複数社をまとめて申し込まない

カードローンの申込情報も半年間は信用情報に登録されます。

そのため、1度に複数のカードローンに申し込むと「申込ブラック」になってしまう可能性があります。

「申込ブラック」とは、信用情報に申込情報が複数登録されている状態のこと。

審査の際は、複数のカードローンを借りて更に申し込んでいるため「お金に困っている」と判断されかねません。

「審査が心配だから、一度に複数申し込んでおこう」と考えて、同時に申し込むと審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に通過しやすくするためにも、1社ずつ申し込むようにしましょう。

短期間に連続して申し込まない

短期間に複数社のカードローンに申し込んだ履歴が、アコムの審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用情報機関に申込者の個人信用情報を照会するのは、カードローンの審査の必須項目です。

この照会履歴は申込情報として6ヶ月残ることから、直近で複数申し込んだ場合は、後から情報を照会したカードローン会社にバレてしまいます。

軽い気持ちで複数社のカードローンに申し込んでも、お金に困っていると警戒され審査に通過できない可能性が高いです。

他社で借入がある場合や収入が少ない方は、審査が不利になりやすいので、特に注意してください。

アコムの審査の流れ

アコムでは、下記の方法で申し込むことが可能です。

申込方法	申込受付時間
ネット（Web・アプリ）	24時間
自動契約機（むじんくん）	9時～21時
電話（0120-07-1000）	9時から18時（土日祝日は休業） ※18時以降は翌営業日の受付となる
郵送（0120-07-1000に電話で資料請求する）

4種類の申込方法について詳しく解説しているので、自分にとって便利な方法を選ぶようにしましょう。

インターネットで申し込む方法

ネットで申し込む流れ

24時間いつでも申し込めるため、店舗の営業時間を気にする必要がありません。

審査結果も最短20分(*1)で分かるため、融資を受けられるのかをすぐに知りたい場合に便利です。

アコムでは、契約時にローンカードを作成するのかどうかを選択できます。

ローンカードから家族などにアコムの利用がバレるのが不安な場合は、カードレス契約がおすすめです。

自動契約機（むじんくん）で申込方法

自動契約機（むじんくん）で申し込む場合は、本人確認書類と必要な書類を用意しておきましょう。

自動契約機（むじんくん）で申し込む流れ

全国各地に無人の自動契約機（むじんくん）を設置し、土日祝日でもATMでの融資が可能です。

繁華街の近くや幹線道路沿いなど、アクセスしやすい場所にあるため、自宅近くにある場合は、そちらを利用すると良いでしょう。

電話での申込方法

オペレーターの人と直接話しながら申込手続きを進めたい場合は、電話での申し込みがおすすめです。

電話での申し込む流れ

ただし、18時以降に電話した場合は、翌日の受付になるため、急ぎで借入したい場合は早い時間に電話するようにしましょう。

郵送での申込方法

アコムでは郵送での申し込みも可能ですが、書類を返送しなければならず、借り入れ可能になるまで時間を要します。

郵送での申し込む流れ

ネットでの手続きが不安な方や近くに店舗がないという場合は、時間がかかることを考慮した上で申し込みを行うようにしましょう。

申込には本人確認書類・収入証明書類が必要

アコムの審査には、下記の2種類の書類が必要です。

保険証番号・被保険者記号・番号・通院歴・臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングして提出してください。

いずれの本人確認書も、提出前に有効期限を確認してください。

期限内のものでないと本人確認書類として使用できません。

また、本人確認書類の住所と現住所が異なっている場合や現住所の記載がない場合は、発行から6ヶ月以内の補足書類が必要です。

収入証明書類としては下記の書類が有効です。

アコムの審査で収入証明書が必要になるのは、以下のようなケースです。

本人確認証や収入証明書類はそれぞれ1点ずつ、最新のものを用意するようにしましょう。

ご利用の際はATMの営業時間を確認しておくことをおすすめします。

アコムの審査時間は最短20分！

申込から借入完了まで最短20分(*1)とスピーディなアコム。

急な出費で現金が必要な時も、すぐに借り入れができて便利です。

急いでいる時は、審査状況や土日でも融資が受けられるのか、気になる方も多いのではないでしょうか。

いざという時に慌てないためにも、下記のポイントをチェックしておきましょう。

審査状況はチェックできる？

アコムの審査状況はフリーコールの電話で確認可能です。

審査結果がなかなか返ってこない場合は、混雑していて時間がかかっている可能性もあるので、問い合わせてみてください。

フリーコールは0120-07-1000で、当日契約（融資）の期限は21時となっています。

土日祝日でも融資を受けられる？

土日祝日でも、Webで申し込んだ場合は9時から21時、電話では18時まで審査に対応しています。

ただし、土日祝日は利用者が多いため、通常よりも審査結果が遅くなる可能性があります。

また、どの金融機関を振込口座に指定するのかで、振込の実行が翌日に持ち越されることがあります。

そのため、土日祝日に審査を申し込んで即日融資を受けたい場合、24時間最短10秒で振込可能な楽天銀行がおすすめです。

ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行なら、土日祝日の振込は19時59分までに依頼すると即日融資が可能です。

現金をカードで引き出したい場合は、土日でも通常と変わらず営業している自動契約機でカードを発行してもらいましょう。

アコム借入方法と返済方法は？

契約手続きが終了したら、審査で決定した利用限度額の範囲内で借入が可能になります。

アコムには4種類の借入方法と6種類の返済方法があり、下記ではそれぞれ詳しく解説します。

自分のライフスタイルに合った方法を選択し、くれぐれも返済の遅れが生じないように注意してください。

借入方法は4種類！

下記がアコムからの借入方法です。

アコムの借入方法

借入方法	手数料	カード要・不要
振込	無料	不要
スマホアプリ	10,000円まで110円（税込） 10,000円以上220円（税込）	不要
アコムATM	無料	必要
提携先ATM	10,000円まで110円（税込） 10,000円以上220円（税込）	必要

提携先ATMがあるのは、以下のコンビニ・銀行です。

ローンカードを発行していれば、いずれの方法でも利用可能です。

カードは郵送もしくはアコムの自動契約機（むじんくん）への来店で受け取れます。

インターネット完結で申し込んでローンカードを発行していない場合は、振込もしくはスマホアプリのいずれかで借入可能です。

また、振込で借入をする場合は、楽天銀行に口座があると最短10秒、その他の銀行では最短1分ほどで借入できます。

利用する金融機関や受付時間により振込が実施される時間が異なるため、事前にアコムの公式サイトで確認しておきましょう。

返済方法は6種類！

アコムには、6種類の返済方法があります。

アコムの返済方法

返済方法	手数料	カード要・不要
口座振替（自動引き落とし）	無料	不要
銀行振込	金融機関の定める所定の手数料	不要
インターネット	無料	不要
スマホATM取引（セブン銀行ATMのみ）	10,000円まで110円（税込） 10,000円以上220円（税込）	不要
提携ATM取引（すべての提携ATM）	10,000円まで110円（税込） 10,000円以上220円（税込）	必要
アコムATM	無料	必要

アコムの返済方法は6種類ありますが、口座振替は毎月決まった日に引き落とされ、手数料もかかりません。

そのため、以下の項目に当てはまる場合は、口座振替がおすすめです。

口座に残高があると、上記の悩みをすべて解消できます。

また、気になる引き落としの名義は下記の2つです。

通帳記帳しても、引き落としの名義で「アコム」と表記されないので周囲にバレる心配がありません。

アコムの審査結果が遅いのはなぜ？

アコムの審査結果に時間がかかってしまうと、不安になる方も多いはずです。

審査時間は最短20分となっていますが、必ずしも20分で終わるとは限りません。

下記では、アコムの審査結果の連絡が遅くなる原因について解説しています。

不安な気持ちを払拭するために、しっかり確認しておきましょう。

在籍確認がなかなか完了しなかった

アコムの審査では、基本的に電話での在籍確認を実施していません。

ただし、アコムが必要だと判断した場合は、申込者の了承を得た上で勤務先に電話での在籍確認を実施します。

このような状況になった場合は、在籍確認が取れるまで審査はストップし、審査結果も保留になってしまいます。

電話での在籍確認が行われる可能性はゼロではないので、あらかじめ準備しておくようにしましょう。

他社借入状況の照会に時間がかかった

審査に時間がかかる原因の1つが、他社借入状況の照会です。

そのため、申込者が他社で複数の借入があり、返済能力や信用の高さを慎重に判断している場合は、審査に時間がかかります。

審査結果の通知がなかなか届かない場合は、自身の他社の借入状況も確認してみましょう。

申込書類に不備があった

申込書類に記入漏れや間違いがある場合、審査はスムーズに完了しません。

間違いを見つけた審査担当者は、申込者本人に電話で確認する作業を行うため、その分審査に時間がかかります。

スムーズに審査を完了するためには、申込フォームには慎重に記入し、送信する前にもしっかりチェックしましょう。

また、申し込み後は確認の電話をすぐに受けられるようにしておくことも大切です。

もし、申込フォームを送信した後で間違いに気づいたら、自分からアコムに連絡して訂正してください。

申込者が多かった

営業時間内に申込をしても、申込者が多く審査が混み合っていると、審査結果が出るまでに時間がかかってしまいます。

急いで融資を受けたい場合は、お昼休みや平日の夕方、審査時間が終了する21時前などは避けるようにしましょう。

また、給料日前や長期休暇の前後などは、お金の出入りが多くなり、借入を急ぐ人が増える傾向にあります。

アコムでの借入までの最短ルートはネット申込です。

スピードを重視する方は混雑のタイミングを避け、ネット申込を検討してみてください。

また、審査時間が気になる場合は、フリーコールへ電話して審査完了までにどのくらい時間がかかるのかを聞いておきましょう。

審査結果のメールが迷惑フォルダに振り分けられている

申込方法により審査結果はメールで通知されます。

ただし、メールの場合、機種や設定により迷惑メールフォルダに振り分けられてしまうことがあります。

実は審査に通過していたのにメールに気づかず、ずっと待っていたということになりかねません。

そんな事態を避けるためにも、審査結果が遅いと感じたら迷惑メールフォルダをチェックしてみましょう。

アコムの審査に落ちた時の対処方法

「アコムのカードローンを申し込んだけど、審査に落ちてしまった」

審査に落ちた理由が分からず、納得できないという方もいるはずです。

ただし、冷静さを失うとうっかりNGな行動を起こしやすくなってしまいます。

下記では、審査落ちした時の対処方法をまとめました。

事前に対処方法を把握しておくことで、万が一審査に落ちた場合でも冷静に対応できるでしょう。

信用情報を開示して審査落ちの原因を特定する

信用情報を開示し、審査落ちの原因を明確にしましょう。

たとえば、申込が就職してすぐの時期だったら、勤務実績を積むことで解決する可能性があるため、再チャレンジに希望が持てます。

また、総量規制ギリギリで申し込んでいた場合は、10万円や20万円など低めの限度額で申し込んでみるのも良いでしょう。

ただし、信用情報機関の延滞情報やブラックリスト入りが原因なら、6ヶ月で審査落ちの原因をクリアにすることは難しいです。

落ちた理由をはっきりさせたい場合は、信用機関であるCICやJICCに開示請求を行ってみましょう。

信用情報の開示には手数料が1,000円必要ですが、スマートフォンからでもデータの閲覧が可能です。

別のカードローンに申込する

アコムのカードローンの審査を通過できなくても、別のカードローンなら通過できる可能性があります。

カードローン会社により審査基準が独自に設定されているため、同じ生活状況でも審査結果が異なることは珍しくありません。

ただし、アコムで審査を受けてから6ヶ月経過した後に、新規の申込を行いましょう。

他社の借入を減らす

年収の1/3以上の借入があるからといって、アコムから絶対に借入できないわけではありません。

アコムには他社の借入をアコムで1つにまとめて金利や毎月の返済額を下げる「おまとめローン」が用意されています。

借り換えローン（おまとめローン）
契約限度額	1万円～300万円
貸付利率（実質年率）	7.7％～18.0％
資金使途	貸金業者債務借換
返済期間・返済回数	最終借入日から最長12年3ヶ月/1回～146回
担保・連帯保証人	不要
遅延損害利率	20.0％

このおまとめローンは返済額や金利が下がり借り手に有利になるため、年収の1/3以上の借入があったとしても利用できます。

借金を減らしたい人は、利用してみると良いかもしれません。

6ヵ月後に再度申込

再審査は、6ヵ月後に申し込むようにしましょう。

前回アコムへ申し込んだ履歴は、個人信用情報機関に6ヶ月間は保存されるため、6ヶ月以内に申し込むと審査に通過しにくいです。

6ヶ月の間に審査に落ちた原因を解決すれば、審査を通過する可能性が高くなるでしょう。

公的融資制度を利用する

アコムの審査を通過できなかった場合、どうしても現金が必要な時は公的融資制度を利用するのも選択肢のひとつです。

公的融資制度には、緊急小口資金・総合支援資金などの種類があります。

福祉資金の緊急小口資金は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合に無利子で10万円までお金を借りられる制度です。

通常、公的融資制度で融資を受ける場合は1ヵ月以上かかりますが、緊急小口資金なら1週間から10日でお金を借りられます。

闇金やクレジットカードの現金化には手を出さない

アコムの審査に落ちたからといって、闇金融と呼ばれる違法な業者への申込や違法なクレジットカードの現金化には手を出さないようにしましょう。

闇金とは、違法な営業をしている貸金業のことで、設定する金利は法定金利よりも高く、完済するのが非常に難しいです。

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠で買い物したことにして、その商品を買い取ってもらい、現金を手にする方法です。

クレジットカード会社はショッピング枠の現金化を禁止しているため、バレると利用を停止される可能性があります。

強制解約されて二度と使えない状態に陥る可能性が高いので、くれぐれも注意してください。

目先のお金を手に入れるために、大きなリスクを背負うような解決策だけは取らないようにしましょう。

アコムの審査に落ちた時におすすめのカードローン4選！

カードローン会社では各社それぞれ独自の審査基準があるため、アコムの審査を通過できなくても別のカードローンの審査には通過する可能性があります。

アコムの審査に落ちた際におすすめのカードローンは、下記の4つです。

アコムの審査に落ちた時の対処方法として、次の申込先もしっかりチェックしておきましょう。

アイフル

アイフルの基本情報

項目	詳細	評価(*)
年利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円(*1)
審査時間	最短20分(*2)
融資時間	最短20分(*2)
担保・保証人	不要
申し込み年齢	満20歳以上 69歳までの方
無利息期間	はじめての方なら 最大30日間
受付時間	24時間
借り換え	できる

家族・職場へのバレにくさは？

WEB完結対応
電話での在籍確認なし(*3)
郵送物なし
カードレス

最短20分(*1)で融資を受けられるアイフルは、大手消費者金融の中では珍しい銀行傘下ではないカードローンサービスです。

独自の基準で審査を行っているため、アコムで審査落ちした方も利用できる可能性があります。

スマホアプリから申込すると郵送物なしで借入可能な上、Web申し込み後に電話すると優先的に審査してもらえます。

全国のコンビニATMで借入でき、24時間対応のチャットサポートがあるため、ユーザーにとって利便性の高いカードローンです。

はじめての方なら最大30日間利息0円なので、利息の負担を軽減できてお得に利用できるでしょう。

また、借入可能かどうか簡易的に判断できる「1秒診断」も用意されているので、気になる方はこの機会にお試しください。

はじめての方なら
最大30日間の無利息期間あり！

URL：https://www.acom.co.jp/

プロミス

プロミスの基本情報

項目	詳細	評価(*)
年利	4.5％～17.8％
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短3分(*1)
融資時間	最短3分(*1)
担保・保証人	不要
申し込み年齢	18歳～74歳(*2)
無利息期間	最大30日(*3)
受付時間	24時間
借り換え	できる

「家族・職場へのバレにくさ」は？

WEB完結対応
原則電話による在籍確認なし(*4)
郵送物なし
カードレス

TVCMでおなじみのプロミスは、多くの人が利用する大手消費者金融のひとつです。

最大利率が17.8％と低く、自動契約機の充実、即日融資に対応、原則24時間365日いつでも振込融資が可能です。

アコムより最大利率が0.2％低いため、返済時の負担を軽減できるのもプロミスならではのメリットといえます。

また、アコムでは利用できない18歳〜19歳の方も、プロミスなら安定した収入があれば利用できる点も魅力です。

コンビニATMや三井住友銀行ATM、ゆうちょATMも利用でき、Web完結、郵送物なし、原則電話での在籍確認もありません。

初めての利用なら30日間無利息サービスが適用され、最短3分(*1)の審査に通過すれば即日融資も可能です。

アプリローンを利用すると、アプリログインでVポイントが貯まるためお得に利用できます。

利便性が高く、さまざまなサービスが充実しているカードローンを利用したい方は、プロミスをチェックしてみてください。

URL：https://cyber.promise.co.jp/

SMBCモビット

SMBCモビットの基本情報

項目	詳細	評価(*)
年利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短15分(*1)
融資時間	最短15分(*1)
担保・保証人	不要
申し込み年齢	20歳～74歳 （※）上記年齢に該当する方でも、収入が年金のみの場合は申込みいただけません。
無利息期間	なし
受付時間	24時間
借り換え	できる

「家族・職場へのバレにくさ」は？

WEB完結対応
電話での在籍確認なし(*2)
郵送物なし
カードレス

申込から借入までインターネットで完了できるサービス「Web完結」は、カードレスで利用できる利便性の高いカードローンです。

審査時間は最短15分(*1)とスピーディーで即日融資に対応していることから、すぐに現金が必要な方に向いています。

三井住友銀行のATMから借入できるため、ローン契約機でカードを受け取ればその場で融資を受けられます。

原則職場への電話での在籍確認を行っていないため、周囲にバレにくい点もメリットといえるでしょう。

さらに、返済時にVポイントが貯まるため、Vポイントを利用する方はSMBCモビットをチェックしてみてください。

最短15分で審査可能！

URL：https://www.mobit.ne.jp/

レイク

レイクの基本情報

項目	詳細	評価(*)
年利	4.5%～18.0%
限度額	1万円～500万円
審査時間	1秒簡易審査(*1)
融資時間	最短60分(*1)
担保・保証人	不要
申し込み年齢	20歳～74歳
無利息期間	60日
受付時間	24時間
借り換え	できる

「家族・職場へのバレにくさ」は？

WEB完結対応
電話での在籍確認なし(*2)
郵送物なし
カードレス

新規貸付率が40％を超えるアコムに比べ、レイクの新規貸付率は26.6％と低めなので審査が緩いということはありません。

ただし、Web申込なら審査結果が最短15秒で確認できるため、なるべく早く審査結果を知りたい方におすすめのカードローンです。

また、レイクには下記の無利息サービスが用意されています。

初めての方でWeb申込に限り、最大60日間無利息サービスが適用され、レイクアプリなら最寄りのセブン銀行でカードレス取引ができます。

また、21時まで（日曜日は18時）に契約手続きが済ませると、最短25分(*1)で当日融資が受けられます。

そのため、急な出費で現金が必要という方や仕事で忙しいという方も使いやすいカードローンといえるでしょう。

お得にカードローンを利用したい方は、この機会にレイクを検討してみてください。

はじめての方なら
最大60日間の無利息期間あり！

URL：https://lakealsa.com/

アコムで審査落ちしてしまった場合におすすめできない融資先

アコムで審査落ちをした後に別のカードローンを申込みたい場合、おすすめできない融資先があります。

それは、アコムが保証会社を担当しているカードローンです。

アコムが保証会社となっているカードローンに申し込むと、再度アコムの審査を受けることになってしまいます。

各社独自の審査基準で審査を実施しますが、特に銀行のカードローンは消費者金融のアコムよりも審査が厳しい傾向があります。

このことから、アコムの審査に落ちた方が、アコムが保証会社になっている銀行のカードローンを申し込むのはおすすめできません。

申込を行う際は、事前に保証会社も確認しておきましょう。

アコムの審査でよくある質問

ここでは、アコムの審査に関するよくある質問に回答しています。

アコムの審査を申し込むにあたって、不安のある方はぜひ参考にしてみてください。

アコムの審査は緩くはないけど厳しいわけではない！

アコムの新規貸付率は40％を超えていることから、審査は緩くはないものの特別厳しいわけではありません。

安定した収入があり、信用情報や借入額に問題がなければ、急な出費の際に利用しやすいカードローンといえます。

申込の際は、審査に通るポイントをしっかり押さえ、不備のない状態で審査にのぞみましょう。

はじめての方なら
最大30日間の無利息期間あり！

URL：https://www.acom.co.jp/