大阪でおすすめのファクタリング会社13選！利用時のポイントや注意点も解説

会社経営において、売上が出てもすぐに資金調達ができるわけではありません。

そこで、すぐに売掛債権を現金化できるファクタリングの利用を考える人も多いでしょう。

しかし、ファクタリング会社も数多くあるため、どこを選ぶべきか迷ってしまう人も少なくありません。

本記事では、大阪で事業を営んでいる人が、ファクタリングサービスを利用する際におすすめの会社や自分自身で選ぶ際に見るべきポイントなどを解説します。

現在、大阪でファクタリング会社を探している人や今後利用しようか検討している人は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。

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大阪でおすすめのファクタリング会社は13社
▶詳しい解説を読む

ファクタリングには2社間と3社間の2種類がある
▶詳しい解説を読む

ファクタリング会社選びでは資金調達までの時間や手数料などを見る
▶詳しい解説を読む

ファクタリング会社を利用する前に注意点も把握する
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ファクタリング会社の中には悪質な会社もある
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大阪でおすすめのファクタリング会社13選

最初に、大阪でファクタリング会社を利用するにあたって、おすすめの会社を全部で13社解説します。

現在、大阪でファクタリング会社を探していて悩んでいる人は、これから紹介する会社もぜひ検討してみてください。

えんナビ

えんナビの基本情報

買取対応額	手数料
50万円～5,000万円	5.0％～
対応時間	入金までの時間
24時間	最短当日
契約種別	必要書類
2社間・3社間	請求書、通帳のコピー
債権譲渡登記	対応者
非公開	法人・個人事業主

えんナビの口コミ

えんナビの最大の特徴は、土日祝日でも24時間対応してもらえるところです。

多くのファクタリング会社では、対応時間が平日や18時までなどと決まっている中、えんナビでは24時間365日スタッフが対応してくれます。

また、最短1日で売掛債権を現金化できるため、資金調達を急いでいる人にも向いていると言えるでしょう。

買取額についても50万円から5,000万円までと、少額買取から高額買取まで対応しています。

以上の点から、えんナビは24時間対応で迅速に資金調達をしたい人におすすめです。

株式会社アクセルファクター

株式会社アクセルファクターの基本情報

買取対応額	手数料
30万円〜	2%〜
対応時間	入金までの時間
平日 10:00～19:00	最短即日
契約種別	必要書類
2社間・3社間	請求書・通帳・身分証明書
債権譲渡登記	対応者
必須ではない	法人・個人事業主

株式会社アクセルファクターの口コミ

株式会社アクセルファクターは東京に本社があるものの、大阪や名古屋などにも営業所があるため、東京以外の人でも利用できるようになっています。

そんな株式会社アクセルファクターは、申し込みから最短1時間で審査結果がわかり、その日のうちに資金調達することも可能です。

また、少額の場合は30万円から高額の場合だと1億円までと、幅広い買取額に対応しています。

さらに、初めて利用する人の場合、早期申込割引も行っており、資金調達を急いでいない人もお得に利用できます。

以上のように、株式会社アクセルファクターでは多くの人が利用しやすいようにさまざまな工夫がされています。

ファクタリング会社選びで悩んだ際は、ぜひ検討してみてください。

株式会社西日本ファクター

株式会社西日本ファクターの基本情報

買取対応額	手数料
〜3,000万円	2.8%〜
対応時間	入金までの時間
平日9:00〜18:00 （Webは24時間）	最短即日
契約種別	必要書類
2社間・3社間	印鑑証明、商業登記簿謄本、 代表者様身分証明書など
債権譲渡登記	対応者
状況による	法人・個人事業主

株式会社西日本ファクターの口コミ

株式会社西日本ファクターは、福岡に本社があるものの、支社が熊本と大阪にもあるため大阪で会社を経営している人でも利用できます。

手続きは公式サイトからもできますので、24時間いつでも申込可能です。

また、株式会社西日本ファクターでは最短即日で入金まで進めるため、すぐに資金調達したい人にもおすすめです。

さらに、買取可能額も30万円からと少額からの利用にも対応しています。

ファクタリング会社によっては100万円以上からなどと、少額での利用ができない場合も多いです。

そのため、他社でファクタリングができなかった人でも、株式会社西日本ファクターであれば利用できる可能性があります。

ただし、1億円などの高額買取には対応できないため注意しましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングの基本情報

買取対応額	手数料
3万円~7億円	2％~12％
対応時間	入金までの時間
9時30分~18時	最短2時間
契約種別	必要書類
2社間・3社間	通帳のコピー 請求書
債権譲渡登記	対応者
なし	法人・個人事業主

ビートレーディングの口コミ

株式会社ビートレーディングは東京に本社があるファクタリング会社ですが、大阪にも支店があります。

そんなビートレーディングは、月間の契約数が約1,000件と取引実績も豊富です。

ファクタリング会社を利用する際は、安心して利用できるかという点も選ぶ際の基準にする人は多い傾向にあります。

ビートレーディングであれば実績も十分ですので、安心して利用できるでしょう。

また、クラウドサインを利用したオンライン契約が可能な点や資金調達までの時間も最短2時間と短いなど、利用しやすいポイントが揃っています。

QuQuMo

QuQuMoの基本情報

買取対応額	手数料
制限なし	1％~
対応時間	入金までの時間
10時~17時	最短2時間
契約種別	必要書類
2社間	請求書 通帳
債権譲渡登記	対応者
不要	法人・個人事業主

QuQuMoの口コミ

QuQuMoはスマホやPCから手続きができるため、全国どこからでも利用できます。

また、QuQuMoは申し込みしてから資金調達まで早ければ2時間で進むことが可能です。

そのため、売掛債権をすぐ現金化したいときに向いているファクタリング会社と言えるでしょう。

さらに、QuQuMoは買取可能額の上限がないため、少ない金額から高い金額までと多くの人が利用しやすいようになっています。

その他にも、手数料が低かったり提出書類が少なかったりと利用しやすいポイントがたくさんありますので、ぜひQuQuMoの利用も検討してみてください。

関連記事：QuQuMo（ククモ）の評判・口コミまとめ！審査落ちした場合の対処法も解説

ピーエムジー株式会社

ピーエムジー株式会社の基本情報

買取対応額	手数料
50万円〜2億円	2%〜
対応時間	入金までの時間
平日8:30〜18:00	最短即日可能
契約種別	必要書類
2社間・3社間	申込書、通帳のコピー、成因証書
債権譲渡登記	対応者
原則必要	法人・個人事業主

ピーエムジー株式会社の口コミ

ピーエムジー株式会社のファクタリングサービスは、最短即日での資金調達が可能です。

企業によっては急な支払等によって、急いで売掛債権を現金化しなければいけない場面などもあるでしょう。

ピーエムジー株式会社であれば、できるだけ早く売掛債権を現金化できるため安心して利用できます。

買取可能額も最大2億円と高く、幅広い売掛債権の金額に対応可能です。

また、ピーエムジー株式会社はファクタリング以外にも、財務コンサルティングや金融機関対策支援なども行なっています。

ファクタリングに加えて他のサービスも気になる人は、この機会にピーエムジー株式会社の利用も検討してみましょう。

株式会社トラストゲートウェイ

株式会社トラストゲートウェイの基本情報

買取対応額	手数料
30万円～5,000万円	3.0％〜
対応時間	入金までの時間
平日9:00〜18:00 （Web申込は24時間）	最短即日可能
契約種別	必要書類
2社間・3社間	請求書等
債権譲渡登記	対応者
状況による	法人・個人事業主

株式会社トラストゲートウェイ大阪の口コミ

トラストゲートウェイの本社は福岡ですが、大阪にも支社があるため福岡以外の人でも利用できます。

そんなトラストゲートウェイは、買取手数料が3.0%からと、他社のファクタリングサービスと比較しても低い傾向にあります。

2社間ファクタリングの場合は3社間より手数料が高くなるものの、それでも4%からと比較的低いと言えるでしょう。

申し込みについては、トラストゲートウェイの公式サイトにある申し込みフォームを利用できるため、いつでも手軽に利用できます。

資金調達についても最短当日にできるため、急いで調達したい人はぜひ検討してみてください。

株式会社アンカーガーディアン

株式会社アンカーガーディアンの基本情報

買取対応額	手数料
〜5,000万円	3.0%〜
対応時間	入金までの時間
平日9:00〜18:00 （Web申込は24時間）	最短即日可能
契約種別	必要書類
2社間・3社間	登記簿謄本、通帳の写し等
債権譲渡登記	対応者
原則なし	法人・個人事業主

株式会社アンカーガーディアンの口コミ

株式会社アンカーガーディアンは福岡に本社があるファクタリング会社ですが、大阪や京都などの関西を含め、西日本全体に対応しています。

また、アンカーガーディアンの公式サイトにある申し込みフォームから、24時間いつでも申込可能です。

早ければその日のうちに資金調達ができる可能性もありますが、時間帯によっては資金調達に時間がかかる場合もありますので注意しましょう。

アンカーガーディアンでは、メールやFAXなどでの対応も可能で、対面と変わらぬサポートを受けられます。

利用しやすいポイントが揃っていますので、大阪でファクタリング会社を探すのであれば検討してみましょう。

アルシエ株式会社

アルシア株式会社は、他のファクタリング会社にはなかなかない、訪問での買取を行なっています。

そのため、自分自身で申し込みにいけない人であっても気軽にサービスを利用できます。

また、買取可能額が50万円から1億円と幅が広いです。

最大金額が高い点も重要なポイントですが、最低金額が50万円と低いため、売掛金額が低くて他では資金調達ができなかった人にもおすすめです。

さらに、アルシア株式会社では資金調達までの時間も短いので、できるだけ早めに資金調達したい人にも向いています。

ただし、他のファクタリング会社とは違いオンライン完結ができないため、対面で話しながら申込等を進めたいという人に向いていると言えるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、公式サイトから申し込みをして契約まで進めるので、オンラインで済ませたい人に向いています。

また、オンラインで完結できるため、株式会社No.1の本社や支社がない地域であってもサービスの利用が可能です。

さらに、株式会社No.1は他社と比較して、資金調達までの時間が最短30分の点や手数料が1%から15%と低い点など、利用しやすい環境が整っています。

利用しやすい環境でスピード感のあるファクタリング会社を探しているのであれば、株式会社No.1も検討してみてください。

事業資金エージェント

事業資金エージェントの基本情報

買取対応額	手数料
20万円~2億円	1.5％~20％
対応時間	入金までの時間
9時～19時	最短当日 （500万円まで）
契約種別	必要書類
2社間・3社間	通帳 成因証書 代表者身分証明書
債権譲渡登記	対応者
非公開	法人・個人事業主

事業資金エージェントの口コミ

事業資金エージェントは最小20万円からの買取が可能と、他のファクタリングサービスと比較すると少額からでも利用しやすいです。

ファクタリング会社の中には、100万円からでなければ利用できないところも多い傾向にあります。

そのため、少額利用が多い会社であれば事業資金エージェントがおすすめと言えるでしょう。

また、最短3時間で成約まで進んだ実績も豊富で、すぐに資金調達が必要な場合であっても利用しやすいです。

さらに、オンラインで完結できるため対面で面談する必要もありませんし、必要なときにすぐ申し込みができます。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の基本情報

買取対応額	手数料
上限なし	1.5%〜
対応時間	入金までの時間
平日9:30〜18:00	最短即日
契約種別	必要書類
2社間・3社間	通帳のコピー、売掛金に関する資料
債権譲渡登記	対応者
状況による	法人・個人事業主

日本中小企業金融サポート機構の口コミ

日本中小企業金融サポート機構は、最短30分で審査結果が出て契約に進むことが可能です。

契約についてはクラウドサインを利用するため、対面でやり取りをする必要がありません。

また、申し込みに必要な書類も通帳のコピーと売掛金を証明できる資料の2つのみで、メールやFAX等に加えてLINEを利用した提出方法もあります。

さらに、日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービス以外にも、補助金・助成金の相談やM&Aなどのサービスを展開しています。

もし、資金調達以外にも上記のようなサービスを利用する機会がありそうな人は、ファクタリングで一度利用しておくのも1つの手でしょう。

PayToday

PAYTODAYの基本情報

買取対応額	手数料
10万円~	1％~9.5％
対応時間	入金までの時間
10時~17時	最短30分
契約種別	必要書類
2社間	請求書 本人確認書類 等
債権譲渡登記	対応者
なし	法人・個人事業主

PAYTODAYの口コミ

PayTodayは手数料が最大9.5%と、他のファクタリングサービスと比較すると低いのが特徴です。

手数料は、公式サイトを確認すれば概算はわかりますが、実際に審査が終わるまで細かい数字はわかりません。

そのため、あらかじめ手数料の最大が低いと把握できているほうが、安心して利用しやすいでしょう。

また、法人や個人事業主だけではなく、フリーランスの人もサービスを利用できます。

申し込みについては書類の提出もオンラインで完結でき、審査もAIが行うため面談をせずに済みます。

ただし、PayTodayの対応可能時間が10時から17時までと若干短めなので、利用を検討している人は早めに申込等を済ませましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金の権利を売って資金調達をすることを指します。

一般的に売掛金とは、サービスや商品などを提供した際に支払われるお金を後から請求できる権利のことです。

しかし、企業によってはすぐに資金が必要なこともあり、振り込みされるまで待てないという場合もあるでしょう。

ファクタリングを利用すれば、業者に売掛金の権利を譲渡することで資金調達ができるため、すぐに資金が必要な状況にも対応できます。

ファクタリングには2社間と3社間で行うものがあり、以下の点についても利用前に把握しておきましょう。

ファクタリングには2社間と3社間の2つがある

2社間と3社間の違いは、契約時に関わる会社の数です。

ファクタリングの種類	関わる会社
2社間ファクタリング	利用する会社、ファクタリング会社
3社間ファクタリング	利用する会社、ファクタリング会社、取引先

3社間ファクタリングでは2社間ファクタリングと違い、取引先が加わります。

それぞれにメリットとデメリットがありますので、状況に応じてどちらを利用するか検討しましょう。

2社間ファクタリングのメリットとデメリット

2社間ファクタリングのメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット	資金調達までが比較的スムーズ 取引先と信頼関係が崩れにくい
デメリット	手数料が高い傾向にある

2社間ファクタリングは、取引先がいないことから、契約までスムーズに進みやすいのですぐに資金調達したい人に向いています。

また、ファクタリングを利用していることを取引先に知られたくない人にもおすすめです。

ただし、手数料が高い傾向にあるため、できるだけ安く抑えたいのであれば3社間ファクタリングを検討しましょう。

3社間ファクタリングのメリットとデメリット

3社間ファクタリングのメリットとデメリットは、下記のとおりです。

メリット	手数料が安い傾向にある 債権回収に伴うリスクが減る
デメリット	資金調達までに時間がかかる傾向にある

2社間ファクタリングとは違い、手数料を抑えやすいです。

また、取引先も加わることから債権回収についてはファクタリング会社が行うため、回収リスクが減ります。

ただし、やり取りする企業が3社に増えることから、2社間ファクタリングほど素早く資金調達するのは難しいです。

大阪でファクタリング会社を選ぶ際に見るべきポイント

大阪で利用できるファクタリング会社は数多いですが、どの会社でもいいわけではありません。

もし、どの会社にしていいのかわからない場合は、以下のポイントを参考にしつつ、自社に向いているところを探しましょう。

急ぎで資金調達する場合は即日対応可能な会社を選ぶ

ファクタリング会社によっては、最短即日（※1）で対応してくれるところもあります。

また、選ぶ会社も大事ですが、ファクタリングの種類によっても資金調達までにかかる時間は異なります。

早めに資金調達をしたいのであれば、即日対応可能な会社である点に加えて、2社間ファクタリングを利用するといいでしょう。

手続方法が簡潔なものを選ぶ

ファクタリング会社を利用するときは、主に以下4つの手続方法があります。

資金調達までにかかる時間をできるだけ短縮したいのであれば、いかに簡単に手続きを進められるかが重要です。

その点を考慮すると、上記の方法の中ではオンラインでの手続きが比較的簡単で、スムーズに利用できるためおすすめです。

手数料が高すぎない会社を選ぶ

ファクタリング会社を利用するときは、手数料の高すぎないところを探しましょう。

ファクタリング会社では、売掛金の全額を調達できるわけではありません。

そのため、手数料は高いよりも低いところを選ぶのがおすすめです。

希望する債権買取額に対応できるか確認する

ファクタリング会社によって債権買取可能額が異なるので、自社が希望する額の資金調達が可能か事前に確認しましょう。

例えば、とある会社が100万円から5,000万円まで対応可能だとしても、他の会社も同じように5,000万円まで対応できるわけではありません。

また、債権買取可能額については、ファクタリング会社ごとに大きく異なります。

そのため、自社で希望する額がいくらなのか確認した上で、希望を満たせる会社を探しましょう。

償還請求権があるか確認する

検討しているファクタリング会社に償還請求権があるか確認しておきましょう。

つまり、償還請求権があると債務者が支払いできなかった場合、債権を譲渡した企業が代わりにファクタリング会社に支払いをする必要があるということです。

そのため、リスクを最小限にするためにも償還請求権のない会社を探しましょう。

大阪でファクタリング会社を利用する際の注意点　

ファクタリング会社を利用するにあたって、いくつか注意点があります。

実際にファクタリング会社の利用を開始してから後悔しないためにも、事前に注意点については抑えておきましょう。

ファクタリング会社への返済は一括払い

ファクタリング会社への返済は、基本的に一括で返す必要があります。

分割での返済ができない理由は、ファクタリング会社が銀行や消費者金融とは違い賃金業に該当しているわけではないからです。

そのため、分割で返済することを考えているのであれば、他の資金調達方法を利用する必要があります。

債権の金額が大きいほど返済時の負担も大きくなるため、返済できなくならないためにも、調達後の資金管理を徹底しましょう。

売掛債権以上の資金調達はできない

ファクタリング会社を利用する場合、売掛債権の金額以上は資金調達できません。

例えば、売掛債権の金額が2,000万円の場合は、2,000万円から手数料を引いた額までが資金調達可能な範囲となります。

もし、売掛債権の金額以上を調達したいのであれば、ファクタリング以外の方法を検討しましょう。

悪質な会社を利用しないようにする

ファクタリング会社の中には、悪質な会社もあります。

もし、悪質な会社を利用してしまった場合は、契約後にトラブルに巻き込まれる可能性もあるため、利用を避ける必要があります。

次項では悪質なファクタリング会社の特徴について解説しますので、会社選びの際は参考にしてみてください。

大阪で悪質なファクタリング会社を見分けるポイント

悪質なファクタリング会社に騙されないためには、会社選びの段階で見極める必要があります。

見分ける際のポイントは、主に以下の4つです。

手数料が相場よりも高い

悪質なファクタリング会社は、通常のファクタリング会社と比較すると手数料が高い傾向にあります。

手数料は高い2社間ファクタリングであっても、基本的に20%以内に収まる場合が多いです。

悪質な会社に引っかかってしまう以前に、手数料が高いと資金調達額も減るため、ファクタリング会社を選ぶ際は必ず手数料に注目しましょう。

追加費用や担保が必要になる

手数料以外に追加費用や担保が必要になる会社は、利用しないようにしましょう。

ファクタリング会社を利用する際にかかる費用は、基本的に手数料のみです。

また、ファクタリングは債権を売買することが目的のため、担保を必要としません。

そのため、手数料以外の費用や担保を求める時点で、悪質な会社である可能性が考えられます。

請求書の控えを貰えない

請求書の控えをもらえない場合は、悪質な会社の可能性が考えられます。

ファクタリング会社と契約を結ぶときは、基本的にどの会社も請求書の控えを渡します。

仮に相手から貰えなくても、こちらから提案すれば断られることはないでしょう。

しかし、相手から請求書の控えを貰えない、あるいは控えを貰うことを提案しても断られる場合は、請求書を渡すことで相手に何かしらの不利益が生じることが考えられます。

不当な金額が請求されていないか確認するためにも、必ず請求書の控えを貰い保管しておくようにしましょう。

ファクタリング会社の情報や評判が調べても出てこない

ファクタリング会社の情報や口コミ・評判などを調べても出てこない場合は、悪質な会社の可能性があります。

また、悪質な会社の中には、全く事実ではない情報を記載する場合もあるため、見極めるのが難しいです。

そのため、企業サイトの情報だけではなく、口コミや評判も調査して利用者の反応も判断材料に加えて見極めましょう。

大阪でファクタリング会社を利用して資金調達するまでの流れ

実際にファクタリング会社を利用する場合は、以下4つの手順で資金調達から返済までを行います。

ファクタリング会社の選択・申し込みをする

まず、自分が利用したいファクタリング会社を探します。

希望する会社を見つけられたら実際に申し込みをしましょう。

また、申し込みをする際にはいくつか書類を提出する必要があります。

ファクタリング会社によって必要な書類が異なりますので、申込前に必要書類を確認して用意しておきましょう。

申込内容と提出した書類をもとに審査が行われる

申し込みが完了したら、申込内容と提出した書類をもとに審査が行われます。

審査に問題がなければ契約に進みます。

現在は、最短即日で完了するファクタリング会社も多いので、もしできるだけ早く資金調達したいのであれば、最短即日対応が可能なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社から指定した口座に入金される

契約が完了したら、指定した口座に売掛債権から手数料が引かれた金額が入金されます。

実際に口座に入金されているか確認しましょう。

売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済する

2社間ファクタリングの場合は、最後に取引先から売掛金が入金され次第ファクタリング会社に返済をします。

3社間ファクタリングについては、取引先がファクタリング会社に支払いをするため、利用者が返済をする必要はありません。

以上でファクタリングの一連の流れが完了します。

大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問

最後に大阪でファクタリング会社を利用する際によくある質問について解説します。

解説する質問は以下の3つです。

大阪のファクタリング会社はHPや評判等も確認して慎重に選ぶ

本記事では、大阪でファクタリング会社を利用する際におすすめの会社や会社選びに関する内容を中心に解説してきました。

以下は、ここまでの解説のまとめです。

大阪にはおすすめのファクタリング会社が多くありますが、その中から自社に合う会社を選ぶ必要があります。

本記事でも選ぶ際のポイントについては解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。