事業を立ち上げたはいいけど準備資金が全然足りない…。
会社の経営がうまくいかず従業員の給料支払いが間に合わないかもしれない…。
事業をしていると、想定外の出費や売上の不振などで、どうしてもお金が足りなくなってしまうことがあります。
そんな時のために、法人や個人事業主など、事業をしている人だけが借りられるビジネスローンというものがあります。
いわゆる銀行融資よりも審査が柔軟な傾向があり、最短即日で融資が受けられます。
この記事では、ビジネスローンの特徴やおすすめの業者、注意点など詳しく解説します。
あなたの大切な事業を守るために、ビジネスローンについて知っておくと良いでしょう。
- ビジネスローンは事業者向けの融資
- ビジネスローンは個人では利用できない
- ビジネスローンは総量規制の対象外
- ビジネスローンは銀行融資と比べ、融資までの時間が早い
- ビジネスローンは銀行融資と比べ、金利が高い
- ビジネスローンは原則、担保や保証人は必要ない
ビジネスローンのおすすめ5社
ビジネスローンとは
ビジネスローンとは、事業向けの融資です。
そのため、借りられる人や、使う用途などが限定されています。
まずはビジネスローンとはどういうものなのか、理解しておきましょう。
個人向けの融資や、銀行融資との違いも併せて説明します。
自分がビジネスローンを申し込める対象なのか知っておきたいですね。
法人・個人事業主のみが借りられる
ビジネスローンは、事業用のローン商品です。
そのため借りられるのは、法人の経営者・個人事業主のみです。
また、法人の経営者・個人事業主であったとしても、生活費・娯楽等にビジネスローンで受けた融資を充てるのは禁止されています。
ビジネスローンの用途
ビジネスローンは、事業資金としてのみ利用できます。
個人の生活費や娯楽目的では融資を受けられません。
事業を立ち上げ、運転していく中で必要となる資金が対象となります。
ビジネスローンを申し込む際には、何のための資金として融資を受けるのかしっかりと開示する必要があります。
銀行融資（プロパー融資）との違い
ビジネスローンとよく比較される融資に、銀行融資（プロパー融資）があります。
どちらも事業向けという点では同じです。
ビジネスローンと銀行融資の違いを比較すると以下のようになります。（*1）
| ビジネスローン | 銀行融資（プロパー融資） | |
|---|---|---|
| 裁量規制 | なし | なし |
| 審査 | 比較的柔軟 | 厳しめ |
| 借入限度額 | 1,000万円程度 | 限度なし |
| 融資までのスピード（*2） | 最短即日 | 数週間以上 |
| 金利 | 6%～18%ほど | 1%～3%ほど |
| 保証人・担保 | 原則必要なし | 必要な場合が多い |
総量規制の対象外である点は共通しています。
ビジネスローンと銀行融資の大きな違いとしては、審査の柔軟さや借入限度額があります。
また銀行融資は、事業の立ち上げ段階や創業からの期間が短い場合では融資が通りづらいという特徴があり、事業開始資金として融資を受ける際には向きません。
銀行融資は、事業の規模が大きくなれば大きくなるほど融資を受けやすくなるという傾向があるため、小規模の個人事業主には不向きです。
注釈
(*1)表内の表現・表記は、ビジネスローンと銀行融資を比較した時の一般的なものであり、例外もあります。
内容を確実に保証するものではありません。
(*2)最短の場合を示すものであり、状況に応じてそれ以上かかる場合があります。
ビジネスローンがおすすめの人
ビジネスローンは、個人向け融資や銀行融資（プロパー融資）とは、違いがあることが分かりました。
どんな人がビジネスローンを使った方がいいのかしら？
事業で融資を受ける際に、ビジネスローンを選択した方がおすすめの人は以下のタイプです。
- とにかく急いで融資を受けたい
- 小規模の事業である
- 事業を立ち上げるための資金を借りたい
- 融資を受けたい金額が1,000万円を超える高額ではない
- 銀行融資の審査に通過しなかった
新規事業立ち上げの方や、小規模事業の方は銀行融資では借りられない可能性があるため、ビジネスローンがおすすめです。
ビジネスローンのメリット
ビジネスローンを利用するメリットについて解説します。
どのような場合の時にビジネスローンを選択すべきなのか把握しておきましょう。
総量規制の対象外
ビジネスローンは銀行融資と同じように総量規制の対象外のため、より多くの資金を融資できます。
利用者の年収の1/3までしか融資してはならないという法律です。
返済能力を超える過剰な貸付から利用者を守る側面と、業者が融資した資金が回収できなくなってしまう事から守る側面から設定されています。
個人向けのカードローンなどは、総量規制の対象となっています。
たとえ個人事業主であっても、返済能力が十分にあると判断され審査に通れば、年収の1/3を超えた融資でも受けられます。
銀行融資より早い
ビジネスローンは、申し込みから融資を受けるまでの期間が銀行融資よりも短い傾向にあります。
銀行融資の場合、申し込みから審査、融資を実際に受けるまでに数週間以上かかることもあります。
しかしビジネスローンであれば、最短で申し込みから即日で融資を受けられます。（*1）
例えば、従業員の給料日が近いにもかかわらず資金が調達できていない場合など、どうしても急ぎで必要な場合などに有効です。
注釈
（*1）最短の場合を示すものであり、状況に応じてそれ以上かかる場合があります
原則無担保で申し込める
ビジネスローンのほとんどは、原則担保や保証人は必要ありません。
法人の場合、代表者を連帯保証人として登録が必要になることがありますが、第三者を保証人として用意する必要はありません。
銀行融資の場合は、担保が必要になるケースが多いわね。
担保にできるようなものを所有していない方でも申し込めるため、銀行融資よりも審査のハードルが低くなります。
資金の用途に制限が少ない
ビジネスローンは、事業に関する資金であればほとんど用途に制限はありません。
事業に関する資金とは、事業に関わるすべての資金のことを指します。
例えば、以下のものを指します。
- 事務所や店舗の立ち上げ・内装工事費用・補償金・敷金・賃料
- 備品の購入代金
- 広告宣伝費用
- ホームページ作成費用
- 従業員の給料
- 仕入れ費用
- 光熱費
- リース料
- 借入の返済
銀行融資の場合、事業がある程度継続していないと借りられない場合も多いです。
そのため、開業資金などは銀行融資を受けられない可能性があります。
その点、ビジネスローンでは開業後すぐであっても審査は比較的柔軟です。
開業にまつわる資金から、事業継続のための資金まで幅広い用途に利用できます。
これから事業を始めようとする時に、心強い味方になってくれますね。
ビジネスローンの種類
ビジネスローンには大きく分けて消費者金融系・銀行系・信販系の3つの種類があります。
3種類のビジネスローンの特徴を解説します。
借りたい状況に合わせて、最適な種類のビジネスローンを選択しましょう。
消費者金融系
消費者金融系のビジネスローンは「ノンバンク系」とも呼ばれます。
銀行の系列ではなく、独立してビジネスローンを提供しているタイプです。
消費者金融系ビジネスローンは以下の特徴があります。
- 最短即日で融資が受けられるなど、手続きのスピードが早い傾向がある
- 銀行系や信販系と比べて利子が高めに設定されている傾向がある
とにかく急いで融資を受けたい人には消費者金融系のビジネスローンをおすすめします。
キャッシングやカードローンと同じように、無人店舗での申し込みが可能な場合もあります。
審査に必要な書類も、比較的少なくて済む傾向にあります。
銀行系
銀行系ビジネスローンは、その名のとおり銀行が提供しているビジネスローンです。
いわゆる銀行融資とは違い、担保や保証人が必要になることはなく、借入限度額も低めです。
銀行融資系ビジネスローンは以下の特徴があります。
- 消費者金融系や信販系と比較すると審査が厳しめの傾向がある
- 消費者金融系や信販系より金利が低めに設定されている
急いで融資を受ける必要はないけど、金利だけは抑えたいという方には銀行系のビジネスローンがおすすめです。
また、銀行融資の審査が落ちてしまった方でも、同じ銀行のビジネスローンで審査を申し込むことも可能です。
信販系
信販系ビジネスローンは、消費者金融系と同じくノンバンク系とも呼ばれます。
クレジットカードなどを発行している信販会社が提供しているビジネスローンです。
信販系ビジネスローンは以下の特徴があります。
- 同社のクレジットカードと組み合わせることで、ポイントなどが貯められる
- 最短即日で融資が受けられるなど、手続きのスピードが早い傾向がある
すでにクレジットカードを持っている方、借りるだけでなくポイントを貯めたい方におすすめです。
ビジネスローンのおすすめ5選
世の中にはたくさんのビジネスローンが存在しています。
そのなかでも特におすすめのビジネスローンの業者を5つ紹介します。
実績もあり信頼度も高いため、初めての方でも安心して利用できるビジネスローンだけを集めました。
ビジネスローン選びの参考にしてください。
| AGビジネスサポート | GMOあおぞらネット銀行 | アクトウィル | ニチデン | オージェイ | |
|---|---|---|---|---|---|
| サービス名 | ビジネスローン | あんしんワイド | ビジネスローン | 事業者ローン | 無担保融資 |
| 金利 | 3.1%～18.0% | 0.9%～14.0% | 年利10.0％〜20.0％ （無担保の場合） | 4.8%～17.52% | 10.0%～18.0% |
| 貸付限度額 | 1,000万円 | 初回1,000万円 | 500万円 （無担保の場合） | 1億円以上 （高額の場合担保・保証人が必要） | 1億円 |
| 最短融資スピード（*1） | 即日 | 2営業日 | 60分 | 即日 | 即日 |
| 借入期間 | ～5年 | ～1年 （1年ごとに更新） | ～3年 | ～20年 | ～5年 |
注釈
（*1）最短の場合を示すものであり、状況に応じてそれ以上かかる場合があります
①AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、消費者金融のアイフルグループが提供するビジネスローンです。
比較的審査も柔軟で利用しやすいビジネスローンです。
最大1,000万円まで最短即日融資が可能で、とにかく急いで事業資金が必要な方におすすめです。（*1）
申し込みのために店舗に来店する必要はなく、電話やWebで簡単な手続きで融資が受けられます。
また、赤字決算であっても、返済能力が認められれば融資を受けられるため安心です。
注釈
（*1）最短の場合を示すものであり、状況に応じてそれ以上かかる場合があります
②GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
「あんしんワイド」はGMOあおぞらネット銀行が提供するビジネスローンです。
あんしんワイドに申し込むことで、デビットカードの支払いを利子・手数料なしで翌月払いにできるサービスにも対応しています。
年利が0.9%～14.0%と、他社と比較しても低めになっており、初めての方でも安心して利用しやすいビジネスローンです。
借入期間は最長1年で、1年ごとに更新をするシステムになっています。
借入限度額は初回は1,000万円ですが、2回目以降は1,500万円まで融資可能です。
③アクトウィル「ビジネスローン」
アクトウィル「ビジネスローン」は、最短60分で融資が受けられるビジネスローンです。（*1）
担保なしで申し込める融資の限度額が500万円までと、他社と比べると低めです。
不動産担保や、売掛債権担保では最大2億円の限度額となり、銀行融資に匹敵するほどの高額融資も可能です。
実店舗に行かずにWebや郵送で申し込みが完了できるため、急ぎの融資でも安心です。
注釈
（*1）最短の場合を示すものであり、状況に応じてそれ以上かかる場合があります
④ニチデン「事業者ローン」
ニチデン「事業者ローン」は関西方面に店舗を構えるビジネスローンです。
1億円以上の融資も受け付けており、銀行融資に落ちてしまった場合でも申し込み可能です。
ただし、高額な融資の場合は基本的には不動産担保が必要です。
返済期間が最大20年となっており、他社よりも長期での返済計画が可能です。
また、一時的なイベントのためだけに設立する会社や法人でも融資が可能です。
⑤オージェイ「無担保融資」
オージェイ「無担保融資」は利用者の信用だけで、1億円までの融資が可能なビジネスローンです。
1,000万円を超える融資の場合は、不動産担保などが必要なケースが多いのですが、オージェイでは原則無担保で融資しています。（*1）
また最短即日で融資も可能なため、銀行融資では間に合わない急な資金が必要な際も助かります。
ただし、金利が最低10.0%からとなっており、他社と比較すると若干高めです。
オージェイは融資に必ず面談を必要とする点も特徴です。
オンラインで完結できるビジネスローンと比べると手軽さはないですが、高額な融資の際も事業に関する細かい説明が可能なため、結果的に審査に通りやすくなる可能性もあります。
注釈
（*1）利用者の状況によっては担保等が必要な場合があります。
ビジネスローンの注意点
ビジネスローンを利用する際の注意点をまとめます。
個人の融資しか受けたことがない方は、特にしっかりと違いを把握しておきましょう。
個人は借りられない
ビジネスローンは事業者向けの融資のため、個人では借りられません。
個人で融資を受けたい方は、カードローンなどその他の融資を利用しましょう。
ただし、個人事業主は事業者に該当するため融資の対象となります。
その場合でも、生活費などの個人としての利用目的の場合は借りられません。
銀行融資より利息が高くなる
ビジネスローンは銀行融資よりは利息が高い傾向にあります。
これには、実際に融資できる金額も関係しています。
銀行融資の場合、小規模企業の場合は審査に通りづらく、結果的に融資する金額はビジネスローンよりも高額になるケースが多いです。
利息は金額が上がるにつれて低くなることが多いため、相対的に見て金利が低くなっているという側面もあります。
銀行融資より借りられる金額が低い
銀行融資は融資の金額に上限は定められていません。
しかしビジネスローンは、高くても1,000万円程度までの借入限度額で設定されていることがほとんどです。
そのため、1,000万円を超える多額を必要とする場合は、金利も比較的低い銀行融資を利用した方が良いでしょう。
ビジネスローンは総量規制の対象外のため、複数のビジネスローンから融資を受ければ多くの金額は借りられます。
ただし、さまざまなところで借りていると審査に通りづらくなってしまうため注意が必要です。
ビジネスローンに限らずどのような融資であっても、他での借り入れが多いと審査に通りづらくなります。
信用保証協会の保証や担保が必要な場合がある
ビジネスローンは基本的に保証人は必要としません。
しかしビジネスローンのなかでも、金利が低いものや借入限度額が高いものは信用保証協会の保証が必要となる場合があります。
事業者が金融機関から融資を受ける際に、保証人の代わりとなり支援する公的機関です。
信用保証協会の保証があることで、融資を受けやすくなるケースが多いです。
信用保証協会は、融資額の1%ほどの手数料がかかる場合があります。
信用保証協会の保証があれば、大きい金額の融資を受けやすくなる一方で、信用保証協会の審査も通らなければならないため融資にたどり着くまでのハードルが上がってしまうというデメリットがあります。
また、原則担保は必要がないビジネスローンでも、1,000万円を超える高額な融資の場合には不動産などの担保が必要な場合があります。
事業以外には使えない
ビジネスローンは事業以外に使用してはいけません。
例えば、法人の名義で融資を受けて、個人的な生活費に使ったり個人の借金の返済に充てたりしてはいけません。
携帯電話の通信費や電気代など、事業で使ったのかプライベートで使ったのかの割合が分かりづらいものは注意が必要です。
自宅を事務所にしている小規模な個人事業主の場合は、特にプライベートと事業の経費の境目が曖昧になることも多いため注意が必要です。
法人名義で借りて、個人用途で利用するのは規約違反になり最悪の場合ブラックリストになり、どこからもお金が借りられなくなるため絶対にやめましょう。
ビジネスローンのよくある質問
ビジネスローンに関するよくある質問に回答します。
ビジネスローンのおすすめ比較のまとめ
ビジネスローンについての詳しい解説と、おすすめ5社を紹介しました。
- ビジネスローンは事業者向けの融資
- ビジネスローンは個人では利用できない
- ビジネスローンは総量規制の対象外
- ビジネスローンは銀行融資と比べ、融資までの時間が早い
- ビジネスローンは銀行融資と比べ、金利が高い
- ビジネスローンは原則、担保や保証人は必要ない
ビジネスローンのおすすめ5社
ビジネスローンは、事業で急にお金が必要な時にとても役に立ちます。
銀行融資よりも手軽で審査も柔軟なので、担保にできるものがない場合などにビジネスローンを選択してみてはいかがでしょうか。
ただしビジネスローンを利用する際は、しっかりと返済計画を立てて、その場しのぎになってしまわないようにしましょう。
事業を良い方向に持っていくための融資であるという点を意識するのが大切です。
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