在籍確認をされたらカードローンを使ったことが会社にバレちゃうのかしら…。
在籍確認をされないカードローンがあるなら教えてほしい。
在籍確認をされてしまうと、自分の勤務先や家族にカードローンを利用してお金を借りたことがバレてしまうのではと不安になると思います。
現在、電話で在籍確認をするカードローンの業者はほぼありません。
ただし、申し込みの時の状況や利用者の就労状況などによっては、電話で在籍確認が必要になる場合もあります。
この記事では、電話で在籍確認をされないカードローンや、電話での在籍確認をされない方法や注意点などを詳しく解説しています。
バレないカードローン選びに是非役立ててください。
- 大手のカードローンでは原則、電話での在籍確認は行わない
- カードローンでは在籍確認は提出書類で行われる
- カードローン業者が必要と感じた場合は、電話での在籍確認をすることもある
- 電話での在籍確認では、業者が会社名やカードローンの利用を伝えることはしない
- 電話での在籍確認はあらかじめ時間を決めておける
- カードローンで電話での在籍確認が必要な場合は事前に知らされる
PROFILE
2015年から角谷興産株式会社にて証券ディーラーおよび為替取引の経験を積む。2017年に独立し、個人の株式および為替トレーダーとして活躍。2022年に株式会社アドアニモを創業し、総合保険代理店として多岐にわたる保険商品を提供している。
また当サイトの記事はすべてChatGPT等のAI生成ツールは使用せず、すべてオリジナルの記事を独自に作成。
在籍確認なしのカードローンはある？
カードローンを提供している業者は、すべて在籍確認が必要です。
しかし、在籍確認によって勤務先や自宅にお金を借りたことがバレることはほとんどありません。
最近は、勤務先と連絡を取って在籍確認をするわけではないからです。
実際にカードローンがおこなう在籍確認について、詳しく解説します。
電話での在籍確認はほとんどされない
現在、ほとんどのカードローン業者では、勤務先に電話をして在籍確認を取る方法は実施していません。
基本的には、申し込みの際の提出書類で在籍確認をします。
そのため、勤務先の同僚にカードローンでお金を借りたことがバレる可能性は極めて低くなります。
カードローンが在籍確認をする理由
カードローン業者が在籍確認をするのには、法律上で義務付けられているという理由があります。
貸金業法における「返済能力の調査」という項目で定められています。
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：法令検索
カードローンをはじめとする貸金業者は、利用者に対し「安定した収入があり、借りたお金を返済する能力を有しているかどうか」を確認する義務があるのです。
そのため、必然的に「安定収入がある勤務先に在籍しているかどうか」を確認をするわけです。
返済能力がない人にお金を貸してしまえば、当然カードローン業者としては赤字になってしまいます。
カードローンを提供している会社を守るためにも、在籍確認は必要になるわけです。
カードローンで在籍確認をされる4つのケース
カードローンでは、基本的には書類のみでの在籍確認が行われますが、以下のような場合は電話で在籍確認をされるケースがあります。
提出書類に不備がある
申し込みの際の提出書類に不備があると、電話での在籍確認が必要になる可能性があります。
カードローンの申し込みの際に必要となる提出書類の一例は、以下のとおりです。
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 収入証明書類（確定申告書・給与明細・源泉徴収票など）
収入証明書類で安定した収入があることが証明できたとしても、収入証明書類に勤務先の情報が十分に書かれていなければ電話での確認になる場合があります。
収入証明書類には、しっかりと会社の名前などが書かれた給与明細などを提出する方が確実です。
年収の申告額が不自然
職業や利用者の状況に対して、年収の申告額が不自然な場合も、電話での確認の可能性があります。
例えば以下のような場合です。
- コンビニエンスストアのアルバイトだけしかしていないのに、年収が極端に多い
- 学生などのように働ける時間が限られているのに年収が極端に多い
このようなケースは、カードローンの審査に通るため、あるいは限度額を高くしたいがために虚偽の申告をしているという可能性があります。
そのため電話での勤務先の在籍確認をする必要が出てきます。
虚偽申告は、二度とカードローンが利用できなくなる場合もあるため絶対にやめましょう。
個人事業主・自営業である
個人事業主・自営業の場合は、第三者による収入の証明が難しい場合があるため、電話での在籍確認をされることがあります。
ただし、個人事業主・自営業の場合は必ずしも勤務先に固定電話を引いていない場合があります。
その場合は、主に勤務地としている取引先や、事業所としている自宅の固定電話での確認となる可能性があります。
青色申告書などで収入がしっかり証明できていれば、電話での在籍確認は必要なさそうですね。
その他業者が必要と判断した場合
上記のようなケース以外にも、カードローン業者が電話での在籍確認を必要と判断した場合は従う必要があります。
カードローンの審査に落ちた場合の理由は教えてもらえませんが、電話で在籍確認をしなければならない理由はある程度教えてもらえます。
電話での在籍確認が必要だと言われた場合は、なぜ必要なのか、どうすればしなくて済むのか、ということをサポートセンターに確認しましょう。
書類の不備や、申し込み情報の追加によって電話での在籍確認を避けられる可能性があります。
大手の場合は電話での在籍確認をおこなう前に必ず本人に事前確認があるので、安心してください。
原則電話での在籍確認なしのカードローン5社！
原則電話での在籍確認がないカードローンのおすすめ業者を、5つ紹介します。
原則として電話での在籍確認がなく、収入証明書の提出も不要(*2)のカードローンだけを厳選しました。
万が一電話での在籍確認になってしまったとしても、勤務先にカードローンを利用したことがバレないように十分に配慮されています。
| プロミス | アコム | アイフル | レイク | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|---|---|
| 電話での在籍確認(*1) | なし | なし | なし | なし | なし |
| 収入証明書の提出(*2) | なし | なし | なし | なし | なし |
| 個人名での電話 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| Webのみで手続き | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 融資までの時間(*3) | 最短3分 | 最短20分 | 最短20分 | 最短25分 | 最短15分 |
| 初回最大 利息なし期間 | 30日間(*4) | 30日間 | 30日間 | 180日間 | なし |
注釈
(*1)原則電話での在籍確認なしです。
(*2)以下の条件の場合。
（1）同社の借入限度額と
他社の借入総額の合計が
100万円以下
（2）借入限度額が50万円以下
ただし上記条件を満たしていても、業者の判断により収入証明書の提出が必要となる場合があります。
(*3)表記は、融資までの時間を保証するものではありません。
申し込みの状況によりそれ以上かかる場合があります。
(*4)無利息期間を利用するには、メールアドレスとWeb明細利用の登録が必要です。
プロミス
プロミスの基本情報
| 項目 | 詳細 | 評価(*) |
|---|---|---|
| 年利 | 4.5％～17.8％ |  |
| 限度額 | 1万円～500万円 | |
| 審査時間 | 最短3分(*1) | |
| 融資時間 | 最短3分(*1) | |
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 申し込み年齢 | 18歳～74歳(*2) |  |
| 無利息期間 | 最大30日(*3) | |
| 受付時間 | 24時間 | |
| 借り換え | できる | |
「家族・職場へのバレにくさ」は？
| WEB完結対応 | |
|---|---|
| 原則電話による在籍確認なし(*4) | |
| 郵送物なし | |
| カードレス |
注釈
(*1)審査時間に関しては、お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
(*2)申し込み時の年齢が18歳・19歳の場合は、収入証明書の提出が必要になります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生を含む）は申し込みできません。
収入が年金のみの方は申し込みできません。
(*3)メールアドレスとWeb明細利用の登録が必要です。
(*4)原則電話による在籍確認なしです。
プロミスの会社情報
| 運営会社 | ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1962年 |
| 本社住所 | 東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル |
| 本社地図 | |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（14）第00615号 |
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する消費者金融サービスです。
プロミスは原則電話による在籍確認なしです。
公式サイトでも、以下のように明言されています。
プロミスでは、原則、電話での在籍確認は行っていません。審査の結果により電話での確認が必要となる場合もありますが、お客さまの同意を得ずに実施することはありません。また、連絡の際は担当者の個人名でかけるため、勤務先に知られたくない方も安心して利用いただけます。不安な点があれば、事前に相談しましょう。
引用：プロミス
プロミスでは、初回30日間の無利息サービス(*1)があり「瞬フリ」というサービスを使えば最短10秒(*2)で融資を受けられます。
スマホアプリにも対応しており、コンビニなどのATMで気軽に借入ができます。
申し込みから借り入れまでカードレスで完了するので、職場や家族バレの心配も少なく済みます。
URL：https://cyber.promise.co.jp/
注釈
(*1)無利息期間を利用するには、メールアドレスとWeb明細利用の登録が必要です。
(*2)表記は、融資までの時間を保証するものではありません。
申し込みの状況によりそれ以上かかる場合があります。
アコム
アコムの基本情報
| 項目 | 詳細 | 評価(*) |
|---|---|---|
| 年利 | 3.0%～18.0% | |
| 限度額 | 1万円～800万円 | |
| 審査時間 | 最短20分(*1) | |
| 融資時間 | 最短20分(*1) | |
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 申し込み年齢 | 20歳以上 | |
| 無利息期間 | 最大30日 | |
| 受付時間 | 24時間 | |
| 借り換え | できる | |
「家族・職場へのバレにくさ」は？
| WEB完結対応 | |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし(*2) | |
| 郵送物なし | |
| カードレス |
注釈
(*1)審査時間に関しては、お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
(*2)原則であり、審査状況によっては在籍確認が行われる可能性もあります。
アコムの会社情報
| 運営会社 | アコム株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1936年 |
| 本社住所 | 東京都港区東新橋一丁目9番1号 東京汐留ビルディング |
| 本社地図 | |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（14）第00022号 |
アコムは、アコム株式会社が提供する消費者金融サービスです。
アコムでは、電話での在籍確認はしていません。
公式サイトでも、以下のように明言されています。
アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。 また在籍確認をする場合には、プライバシーには万全の配慮をしたうえで「アコム」という会社名を名乗ることはなく、必ず担当者の個人名を名乗ります。
引用：アコム
アコムは、無人契約機「むじんくん」を全国各所に設置しており、人と接することなく審査から借入までを完了できます。
むじんくんでは、備え付けの電話を使ってオペレーターと話すこともできるため、在籍確認に関する相談もその場でおこなえます。
アイフル
アイフルの基本情報
| 項目 | 詳細 | 評価(*) |
|---|---|---|
| 年利 | 3.0%～18.0% | |
| 限度額 | 1万円～800万円(*1) | |
| 審査時間 | 最短20分(*2) | |
| 融資時間 | 最短20分(*2) | |
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 申し込み年齢 | 満20歳以上 69歳までの方 | |
| 無利息期間 | はじめての方なら 最大30日間 | |
| 受付時間 | 24時間 | |
| 借り換え | できる | |
家族・職場へのバレにくさは？
| WEB完結対応 | |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし(*3) | |
| 郵送物なし | |
| カードレス |
注釈
(*1)ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
(*2)審査時間に関しては、お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
(*3)電話での在籍確認なしは原則であり、審査状況によっては電話で在籍確認が行われる可能性もあります。
アイフルの会社情報
| 運営会社 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1967年 |
| 本社住所 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 本社地図 | |
| 貸金業登録番号 | 近畿財務局長(14)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号 |
アイフルはアイフル株式会社が提供する消費者金融サービスです。
アイフルでは、電話での在籍確認はしていません。
公式サイトでも、以下のように明言されています。
アイフルでは、原則として電話による在籍確認を実施していません。そのため、営業時間外や個人情報保護などの理由で勤務先に電話がつながらないときでも、審査を完了でき、お借入れまでがスムーズに進みやすくなります。
引用：アイフル
アイフルでは、実際に申し込んだ方のうち電話連絡による在籍確認を行ったのは全体の0.3%でした。（2023年4月1日～5月31日）
実際に電話連絡をされる可能性は、とても低いことが分かって安心ですね。
アイフルは他の4社とは違い、銀行系の消費者金融ではありません。
そのため独自の審査基準があり、比較的柔軟であると言われています。
レイク
レイクの基本情報
| 項目 | 詳細 | 評価(*) |
|---|---|---|
| 年利 | 4.5%～18.0% | |
| 限度額 | 1万円～500万円 | |
| 審査時間 | 1秒簡易審査(*1) | |
| 融資時間 | 最短25分(*1) | |
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 申し込み年齢 | 20歳～74歳 | |
| 無利息期間 | 60日 |  |
| 受付時間 | 24時間 | |
| 借り換え | できる | |
「家族・職場へのバレにくさ」は？
| WEB完結対応 | |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし(*2) | |
| 郵送物なし | |
| カードレス |
注釈
(*1)審査時間に関しては、お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
(*2)原則であり、審査状況によっては在籍確認が行われる可能性もあります。
レイクの会社情報
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1967年 |
| 本社住所 | 大阪府大阪市中央区今橋4-5-15 |
| 本社地図 | |
| 貸金業登録番号 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供する消費者金融サービスです。
レイクでは、電話での在籍確認はしていません。
公式サイトでも、以下のように明言されています。
原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
引用：レイク
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。
レイクでは、電話での在籍確認の際に「非通知」または「発信専用の電話番号」で連絡をしてくれます。
そのため、勤務先の方が電話を折り返すことによりカードローンの利用がバレてしまう可能性もありません。
またレイクは、初回無利息期間が最長で180日と他社と比べても長くなっています。
SMBCモビット
SMBCモビットの基本情報
| 項目 | 詳細 | 評価(*) |
|---|---|---|
| 年利 | 3.0%～18.0% | |
| 限度額 | 1万円～800万円 | |
| 審査時間 | 最短15分(*1) | |
| 融資時間 | 最短15分(*1) | |
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 申し込み年齢 | 20歳～74歳 （※）上記年齢に該当する方でも、収入が年金のみの場合は申込みいただけません。 | |
| 無利息期間 | なし | |
| 受付時間 | 24時間 | |
| 借り換え | できる | |
「家族・職場へのバレにくさ」は？
| WEB完結対応 | |
|---|---|
| 電話での在籍確認なし(*2) | |
| 郵送物なし | |
| カードレス |
注釈
(*1)審査時間に関しては、お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
(*2)原則であり、審査状況によっては在籍確認が行われる可能性もあります。
SMBCモビットの会社情報
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 |
|---|---|
| 設立年 | 1967年 |
| 本社住所 | 大阪府大阪市中央区今橋4-5-15 |
| 本社地図 | |
| 貸金業登録番号 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供する消費者金融サービスです。
SMBCモビットでは、原則電話での在籍確認はしていません。
公式サイトでも、以下のように明言されています。
SMBCモビットで WEBから申込いただく場合は原則として電話連絡なし
引用：SMBCモビット
在籍確認は申告した勤務先への電話連絡により行われるのが一般的です。しかし、SMBCモビットでは、WEBからお申込みいただいた場合は、原則として電話連絡を行いません。
さらにSMBCモビットでは、万が一電話連絡での在籍確認が必要になった際も、電話連絡をするオペレーターの性別を選択できます。
SMBCモビットは、借入限度額も最大800万円まで可能で、個人で高額な融資を希望する方にもおすすめです。
電話で在籍確認されることになってしまった場合の対処法
万が一、電話での在籍確認が必要になってしまった場合の対処法をあらかじめ確認しておきましょう。
適切な準備をしておくことで、勤務先にお金を借りることがバレたり、何度もやり取りをするなどの余計な心配や手間を省けます。
電話で在籍確認されないためには何が足りないのか確認する
まずは、電話での在籍確認が必要になった時点で、電話をしなくて済む方法は何かあるのか確認しましょう。
例えば、「給与明細に勤務先の名前が書かれていない」「実在する勤務先かどうかの確認が取れない」などの理由であれば、追加書類を提出することで電話での在籍確認を避けられるかもしれません。
在籍確認の電話が来る時間を決めておく
在籍確認の電話が来る時間は、あらかじめ相談して決められます。
電話をかける時間をあらかじめ決めておかないと、以下のような懸念があります。
- 勤務先が忙しい時間帯に電話がかかってきて迷惑がかかる
- 営業時間外に電話がかかってきて在籍確認が取れない
- 電話に出て欲しくない人が電話に出てしまう
事前に電話をかける時間は必ず相談し、スムーズに審査に通るようにしましょう。
あらかじめ勤務先に電話が来ること伝えておく
勤務先には、あらかじめ電話が来ることを伝えておきましょう。
カードローン業者は、在籍確認の電話で「業者名」「お金を貸すための在籍確認であること」などは絶対に言いません。
基本的には、オペレーターの個人名で電話をすることがほとんどです。
また、勤務先によっては「要件を伝えない電話は取り次がない」というルールがあるかもしれません。
「新しくクレジットカードを作ったので、そのための在籍確認の電話が来る」というように伝えておくことで勤務先にも不審がられずに在籍確認ができます。
自分の所属部署の直通電話番号にかけてもらう
電話での在籍確認をしてもらう電話番号は、必ず自分の所属部署の直通電話番号にかけてもらうようにしましょう。
本人のことを把握していない場所に繋がったり、電話があったことを知られずに済んだ部署に電話を回されてしまったりするリスクを避けるためです。
間違えやすいのは以下のようなケースです。
- 本社の代表電話番号を伝えてしまう
- 勤務先の問い合わせ窓口の電話番号を伝えてしまう
- 自分が在籍してることを把握していない部署の電話番号を伝えてしまう
何度も電話する用が出てきてしまったりと、余計な手間がかかるだけでなく、場合によっては在籍していないと判断されてしまうリスクもあります。
必ず在籍確認がすぐ取れる電話番号を伝えましょう。
カードローンの在籍確認に関する注意点
カードローンでの在籍確認の際の注意点をいくつかまとめました。
虚偽申告をすると他社でも借りられなくなる可能性がある
申し込みの際に虚偽申告をすると、審査が通らないだけでなく利用停止処分を受ける可能性があります。
それだけでなく、危険な申込者の情報はカードローン業者同士でも共有されます。
そのため、虚偽申告の事実が知れ渡れば、他の業者でも融資を受けられなくなる可能性が高くなります。
審査に不安があったとしても、虚偽の情報で申し込むのは絶対にやめましょう。
電話での在籍確認がなくても支払いを滞納すれば電話がかかってくる
電話での在籍確認をせずに申し込みができたとしても、支払いを滞納して連絡が取れなくなれば、職場や自宅に電話がかかってくる可能性があります。
やむを得ず支払いを滞納してしまった場合は、必ず連絡が取れる状況にしておきましょう。
電話での在籍確認があっても収入証明書は必要な場合がある
カードローンでは、一定の条件下であれば収入証明書が不要な場合もあります。
しかし条件を満たしていても、電話での在籍確認が必要な上に、別途収入証明書の提出を求められるケースもあります。
そういった場合は、融資を受けるための情報が足りていないことを意味しますので、カードローン業者の指示に従うようにしてください。
勤務先に在籍していても休職中の場合は審査に落ちる場合がある
病気での長期休職・産休中などはカードローンでは無職という扱いになります。
そのため、審査を通過することができません。
職場復帰後に申し込む必要があります。
同様に、内定が決まっていても現在無職であれば融資は受けられません。
週に1回でも出勤して、休職という扱いでなくなっていれば無職扱いになりません。
在籍確認ができても審査に落ちるケースがある
電話での在籍確認ができたとしても、審査に落ちてしまうケースがあります。
在籍確認の後に、他社での多額の借り入れ、過去の滞納やカード事故を起こした事実が判明した場合などが該当します。
その場合でも、カードローン業者が審査に落ちた理由を教えてくれることはありません。
在籍確認なしのカードローンに関するよくある質問
カードローンの在籍確認に関するよくある質問に回答します。
在籍確認なしのカードローンまとめ
カードローンの在籍確認について詳しくまとめました。
- 大手のカードローンでは原則、電話での在籍確認は行わない
- カードローンでは在籍確認は提出書類で行われる
- カードローン業者が必要と感じた場合は、電話での在籍確認をすることもある
- 電話での在籍確認では、業者が会社名やカードローンの利用を伝えることはしない
- 電話での在籍確認はあらかじめ時間を決めておける
- カードローンで電話での在籍確認が必要な場合は事前に知らされる
カードローンでは、ほとんどの場合電話での在籍確認はされないことが分かりました。
ただし、利用者の状況によっては電話での在籍確認をされることがあります。
電話での在籍確認をされてしまっても、カードローン業者は融資を受けようとしていることがバレないように徹底してくれます。
勤務先への在籍確認はできれば避けたいですが、バレる可能性はかなり低く、そこまで弊害があるものではないでしょう。
万が一電話での在籍確認が必要になってしまったとしても、慌てずに冷静に対応しましょう。
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